投資型保單買了反悔，該怎麼辦？-艾碧小妞│愛情公寓交友網站與聊天室

還沒登入愛情公寓嗎？還沒加入愛情公寓嗎？馬上進入公寓和 10,555,667 個住戶交朋友～

紅包抽抽樂！小資變土豪！

素人也能成為明日之星！

移除此區廣告請加入VIP

檔案狀態:

住戶編號:2232913

艾碧小妞的日記本

快速選單

人生第一桶金上班族要存4年《前一篇

後一篇》想退休樂活　先打造終身俸

回應

給他日記貼紙

給他愛的鼓勵

檢舉

篇名: 投資型保單買了反悔，該怎麼辦？
作者: 艾碧小妞	日期: 2011.11.02　　天氣: 　心情:

幾天前，慧敏在改行做保險業務員的前同事鼓吹下，幫自己買了一張投資型保單。不過，當業務員前腳剛走，她就開始覺得自己是不是太過於魯莽，因為自己其實對投資型保單的內涵完全不清楚，卻可以糊里糊塗地在保單上簽了字…
有些保險業務員會這麼告訴客戶：「不了解投資型保單？先開始買一張就了解了」。但是，如果保戶真的照著做，恐怕損失的風險不低。因為假設保戶很幸運，在還未了解投資型保單之前，第一次買到的投資型保單，恰巧是適合自己需要的，那只代表保戶運氣很好，不代表這樣的購買模式值得鼓勵。
假使保戶買了投資型保單之後，發現根本不是自己要的，解約起來的費用可能超乎保戶的預期與想像。這是因為「後收型」投資型保單的保戶，假設要在前幾年解約，都要扣較高的解約金（一般第一年最高可達25％左右，之後再逐年遞減，通常到第六年後才不收）。
至於「前收型」投資型保單，雖然沒有收「解約金」，但是，假設保戶買的保單，目標保費佔總繳保費很高的比例，由於前幾年目標保費的附加費用率相當高（第一年至少也有50％以上。而當保戶解約時，這部分已扣費用是不會還給保戶的），解約後所能拿回來的錢恐怕所剩無幾。
以慧敏為例，各以每年3萬元的保費，向兩家保險公司分別購買「前收型」與「後收型」的變額萬能壽險。假設這3萬元全數做為基本（目標）保費，並且在第二年就解約，前收型的保單只能拿回1萬元初頭的金額；後收型保單可以拿回的錢雖然較多些，但是也只有2萬元初頭。與原先3萬元的投入資金相比，損失相當多。

況且，這還只是新制之後的比較。如果是比較早期的投資型保單，前收型保單的第一年契約附加費用率，甚至還有高達100％的情況。如果保戶購買的是這類保單，損失的金額將會更高。
所以，除了不要「短線操作」投資型保單外，保戶也最好不要隨便聽信其他保險業務員「終止原保單並轉購新保單」等的建議，一定要確認瞭解轉換前、後的保障內容與保費負擔的差異。
就算保戶因為一時衝動購買而反悔，也應該在收到正式保單後的10天之內，執行「保單契約撤銷」的這項權利。因為此時，保險公司會全額退還所繳保險費，不會讓保戶產生任何損失。
因此在新制之下，由於附加費用率的收取不得低於5年，保戶更必須以「長期投資」的心態來購買投資型保單。特別是按照該公司規定，每期只繳最低「目標保費」的保戶（也就是沒有多繳「超額保費」的保戶），由於前五年就要扣掉150％的附加費用率，每年平均下來的成本就有30％左右。除非前五年，保戶每年都能有30％以上的投資報酬率，整體下來的投資收益都等於是零（不賺錢）。
另外值得注意的是：與傳統保單相同，當保戶買了投資型保單之後，還有10天的保單契約撤銷期可以利用。保戶在這段期間內表達不買的意思之後，保險公司會全額退回所繳保費。但如果超過這段期間，保戶就只能透過「保單解約」一途，同時必須支付滿高的解約金。

標籤:

瀏覽次數:138 人氣指數:5018 累積鼓勵:244

切換閱讀模式

回應

給他日記貼紙

給他愛的鼓勵

檢舉

給本文愛的鼓勵：