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篇名: 及早準備、定期定額、長期累積
作者: 拉拉拉〃☆chris★ 日期: 2007.05.25  天氣:  心情:
掌握三原則 退休沒煩惱
記者呂郁青/台北報導

根據調查,有逾五成國人退休後最想從事旅遊活動,且希望可在57歲退休。英國保誠人壽表示,儘管上班族所得有限,只要把握住退休規劃的三大原則:及早準備、定期定額和長期累積,就可以享受富足的退休生活。
台灣的社會結構以雙薪家庭占多數,為了避免退休後生活慘澹,夫妻倆不但得從年輕時開始工作,同時也要為退休打算。保誠人壽業務系統總經理朱信福表示,每個人對退休生活都有期待,但光憑空想沒有用,一定要有具體的計畫與行動力,才能朝理想邁進。

保誠人壽簡單將現代人規劃的退休生活,依照生活的舒適程度分為恬靜陽春、舒適隨意、富裕無虞及奢華享樂四級,換算成實際的每月生活費,大約金額分別為3萬元、6萬元、8萬元及15萬元。

民眾也可依目前的收入及生活模式,預估退休後每個月的生活開支,建議可以用所得替代率的60%至70%預估,接著再考慮通膨或醫療費用等不確定因素,就可以得到自己理想的退休金額。

根據保誠人壽2007年退休調查報告,國人平均的理想退休年齡為57.4歲。其中,已經實際採取退休行動的人,有六成在35歲以前就開始準備;尚未開始準備的人,只有22%的人打算在35歲以前開始準備。

退休準備難以展開的原因,主要是認為可儲蓄或投資的金額有限。有近五成民眾的每月退休理財金額在1萬元以下,13%的人只有3,000元或不足3,000元。保誠人壽行銷企劃處建議,民眾絕不要小看有限的金額,因為只要開始理財,就能積少成多。

在進行退休規劃時,除了考量投資報酬率外,平均餘命亦是影響的因素之一。在相同的投資報酬率下,生存期間持續定額給付的年金保險可以提供較多的經濟保障,像女性或身體健康等壽命較長的人,較可能有退休金不足的風險,很適合購買年金保險。

在各式年金險中,變額年金多了「投資」的功能,保戶可以透過選擇穩健的投資標的,長期累積保單帳戶價值,為自己準備更充裕的退休金,因此是退休規劃的極佳工具。

變額年金除了可自行選擇投資標的外,被保險人可依自己的需求選擇10年、15年、20年等不同的保證期間,被保險人若不幸於年金保證期間身故,受益人可繼續領取年金至保證期滿。

若被保險人在保證期滿後仍生存,還可繼續領取年金至一定年齡,在平均壽命愈來愈長情況下,變額年金能夠為退休後的老年生活提供長期穩定的收入。

健康的身心是富足退休的根本。在平均壽命逐年增加的情況下,相對的醫療支出也會增加,在準備退休金時應包含醫療支出,以免龐大的醫療費用侵蝕掉退休老本。

保誠人壽提醒,最好年輕時就要注意身體健康,維持良好的飲食、運動習慣,在保障方面則可以購買醫療險、防癌險和長期看護險,而且愈年輕投保,愈能夠以較低的保費來建構完整的健康防護網。

【2007-05-24/經濟日報/B3版/金融廣場】
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