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篇名: 財產信託晚年免跟子女伸手
作者: danmo1230	日期: 2004.04.06　　天氣: 　心情:

財產信託晚年免跟子女伸手

【記者呂郁青╱台北報導】台北縣70歲巫姓老人年輕時辛苦拉拔兒子長大，沒想到兒子藉由保管老人存摺與房子之際，侵吞存款與三棟房地產，還惡言相向，將他趕出門，老人一把眼淚一把鼻涕地說，「他連棺材本都沒了。」

養兒防老的觀念，越來越不可行。上述的案例，後來雖然靠著法院訴訟，判定兒子需返還金錢與房子，但是更多的老人家，連日常生活都無力照顧，更無力循法律途徑解決問題。

可節省遺產稅

信託公會與業者建議，老人家可以透過信託方式，委託銀行公正單位管理，可預防子女不孝，在退休後過著自在而且有尊嚴的生活，不需跟晚輩點頭、伸手，同時還可節省贈與稅或遺產稅。

信託是什麼？信託就是將財產或是金錢交給銀行，替你管理、運用財產，收益仍屬自己，或是在你規定的條件或是期限內交給你要照顧的人。

退休後靠自己

像上述例子是最近桃園地方法院發生的案例，巫姓男子將三棟房子財產交給兒子，每個月可以坐收10多萬元，結果兒子侵吞老爸的「金雞母」後，拿了財產就對老爸態度完全改變，甚至趕他出門，巫姓男子辛苦拉拔兒女長大，老來卻孑然一身、孤苦無依。

信託公會說，其實巫姓男子可以與銀行簽定「部分他益、部分自益」的信託合約，將每年房地產租金以及存款利息收入歸自己，確定晚年生活沒有疑慮，而在往生或是十年後，才將房地產與存款轉移給兒子，甚至是未出世的孫子。

中國信託資深協理曾清傳說，信託合約很彈性，委託銀行是公正單位，可以跨越時間與空間，達到委託人的願望，委託人可以在合約上簽定取消條件，若是委託人與受益人是同一人，更可以隨時終止信託。

以巫姓男子的財產來看，信託銀行還要看房地產的地點來概算每年租金的收入，以及房子後續所需的維修程度等，來計算手續費，這三棟房地產估算，銀行大約會收取委託人年房租收入1%至5%的手續費用，以120萬年租金收入為例的話，委託人可能要支付1.2 萬元至6萬元為管理與手續成本。

手續費有差異

如果是大筆金錢的簡單管理，手續費可能會低到千分之二，也就是1,000萬元信託給銀行管理，手續費可能只要2萬元。信託公會指出，由於委託人的需求與財產狀況差異十分大，因此，還需要找個別銀行洽談、協調。

但由於將財產信託給銀行，必需將財產所有權轉移給銀行，方便銀行處分與管理財產，在民法上稱為「形式所有權」移轉，雖然實質精神上所有權仍屬個人，但信託公會也承認，這種所有權與管理權分開的概念，國內接受的人仍不多，還要努力推廣。

58家銀行推出

信託公會提醒，信託不是有錢人的金融產品，越有限的金錢更需要透過信託機構管理，隨著醫學科技越來越發達，全球人口壽命不斷延長，台灣也已進入老人國，如何規畫年老後的生活，更顯重要。

大多數的上了年紀的人都已意識到，退休後要靠自己的觀念，信託公會建議，國內現在有58家銀行推出信託服務，民眾可以與信託銀行簽定信託契約，以一次或是分期多次的方式，將財產交付信託，約定從退休日或是65歲起，再由信託銀行再定期或是一次交付生活費，可以確保晚年經濟生活無虞。

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