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篇名: 擴大地震險保障更穩
作者: DJ	日期: 2011.04.13　　天氣: 　心情:

　台灣位在地震災害高危險區，平均每年大小地震超過4,000次，產險主管表示
，120萬元的基本型保障，不足以涵蓋所有風險，建議進一步加保「超額地震保險
」或「擴大地震保險」，以提高保障不足。
　　國泰產險指出，住宅地震險為附加險型式，是921大地震後推行的政策性保險
，即投保住宅火險後，就一定要附加住宅地震為基本保障，由於價格需要平易近人
，因此，120萬元的保額，年保費才1,350元。
　　不過，建築物的造價成本愈來愈高，包括建物所處的縣市、樓層、建築物結構
等，都會有不同的定價，產險公司主管認為，住宅地震險120萬元的保額只能作為
基礎，若要足額投保，須擴大承保內容。
　　舉例來說，台北市10層樓高的建築，建築造價成本每坪要7.8萬元，以35坪為
例，成本要273萬元，主管認為，建築物的重置成本，除了建築物造價總額外，還
需涵蓋裝潢總價，換言之，該棟住戶最好投保300萬元較為妥當。
　　假設該住戶以重置成本300萬元為投保金額，保費該如何計算？主管表示，可
在投保住宅地震險、年保費1,350元，加保超額地震險，保額以超額180萬元為限，
年保費約2,916元，總保費為4,266元。
　　至於兩者的理賠認定，國泰產指出，都需經地震險合格評估人員評定為不堪居
住必須拆除重建、或非經修建不能居住且修復費用為重置成本50%以上者，就可申
請理賠。
　　住宅地震險與超額地震險承保內容皆為地震震動，包括地震引起的火災、爆炸
、山崩，甚至後續引發的洪水等，都涵蓋在內，而基本的住宅地震險最高保額限制
為120萬元，超額地震險則是加保建築物重置成本超過120萬以上部份。
　　至於擴大地震險理賠認定就相當寬鬆，但保費也高出很多，除了不保地震引發
洪水導致的毀損外，其餘承保內容皆與住宅地震險相同，且涵蓋建築物的內部裝修
及動產，保額以240萬元為例，年保費就高達6,144元。

　　租屋族自保可主動投保

　　出租型房屋大多沒有投保火險、地震險，租屋族最好主動投保以求自保。產險
公司主管指出，國內200萬戶投保住宅火險、地震險的住戶，七成以上是房屋貸款
戶，主要是銀行確保債權而要求投保，反觀以房屋出租為投資工具的包租公、包租
婆，多半沒買保險。
　　租屋族最怕用火不當，萬一屋內家具等財產損失，不但得負擔自己的損失，屋
主還可能向租屋族求償，為求自保，最好要買基本的住宅保單。
　　而租屋族應該如何辦理住宅火險或地震險等相關保障呢？國泰產險建議，不論
是包租公、包租婆或租屋族，都可主動向產險公司投保，但最「保險」的方法是在
租賃契約上註明承租人（租屋族）為要保人、負擔保險費，以包租公、包租婆作為
被保險人，將風險轉嫁給保險公司。
　　由於房租多為一年一約，與財產保險一年期保單恰好相符。國人投保住宅火險
、地震險的心態被動，很多民眾繳清房貸後，保險就隨之中斷，因此，產險公司提
醒民眾，繳完房貸後應足額投保，才不會讓財產、家當，暴露在風險之中。

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