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篇名: 轉貼..退休的四個帳戶
作者: ★零★讓愛自由	日期: 2013.12.29　　天氣: 　心情:

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想要退休先備妥【四個帳戶】

很多人問我，從現在到退休，要準備多少錢才夠？我認為，要準備的不單是錢，而是帳戶；

從現在到退休，應該要備妥「四個帳戶」，才算完整。

●第一個帳戶是【基本生活費】帳戶。

這個帳戶要如何準備？可先估算一年的主要花費，再乘上存活時間，一般人多半會用可活到

80、90歲來計算。

●第二個帳戶是【醫療帳戶】。

大部分的人都有全民健保和商業醫療險，但有些人的醫療險「非終身」保障，可能只保到75

歲。我建議，可考慮「還本型」醫療險，等到了75歲後，這個「還本」的費用，就可涵蓋可

能多出的醫療花費。

●第三個是【長期看護帳戶】。

有人認為，自己很健康，這個帳戶不見得會用上。但人在某個年齡之後，就算沒有病，身體

會變弱、反應會變慢，可能也需要別人照料。

我認為，準備「長看帳戶」，不見得非買一張長看險不可，可考慮某些已有「老年照護跟長

期看護」給付的保單，當做自己的長看準備金。

●第四個帳戶是【娛樂和意外準備帳戶】。

人總要有些享受，在準備好基本帳戶後，若還有餘力，也可準備自己的娛樂花費，例如旅遊，

還有意外準備，以備不時之需。

※每個帳戶都有【準備期和使用期】，但以準備第一個帳戶最花工夫。

可選擇有「固定收息和收租金」的工具，長期累積。例如可定期給付的年金、有固定配息的

基金、配息型股票，還有不動產等。

很早就買年金險及還本型保單的保戶，因為早期保單預定利率在4%到6%，現在開始領回，給

付金額都很高，這讓他們資金累積很充裕，高興得都想去放鞭炮。至於投資房產，也是看重

有固定租金收入，而不是在意房產漲價。

※在準備這四個帳戶同時，個人保障也很重要。

過去計算保險的「保額」，都以「個人年收入的10倍為基準」；但我認為，應該先去看「你

剩下的工作時間還有多長」，再用這個年限去乘以個人的年收入。

所以，越年輕的人、位階較低者，因為離退休時間還長，保額應該更高，即「經理的身價

（保額），應該比總經理值錢」，年紀大的人，保額自然該降低。

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