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小霏
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篇名:
新手理財篇-新手上路吧
作者:
小霏
日期: 2012.04.10 天氣:
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第一招 正確評估投資報酬率
要正確評估、衡量投資報酬率，應根據以下幾個原則：
1.以百分比（％）表示，而非金額：像前述的兩個例子，光看金額看不出投資報酬的好壞；換算為百分比後，就可明顯比較出來。
2.以年為基礎來衡量：同樣是獲利20%，如果甲投資是六個月的投資報酬率，乙投資是兩年期的報酬，那麼甲投資的年平均報酬率應該是40%，乙投資的年投資報酬率是10%。甲投資明顯比乙投資好得多。所以以年報酬率比較，才能客觀地比較不同投資工具或策略的好壞。
3.以投資淨值計算，而非投資總值：以房地產投資為例，如果以30%頭款買一棟五百萬的房子，你的投資總值是五百萬元，但淨值則是一百五十萬元，如果房價漲了一百萬元，你的實際獲利是66.67%，而非20%。
第二招 利滾利的七十二法則
所謂的『七十二法則』就是－『以1%的複利來計息，經過七十二年以後，你的本金就會變成原來的一倍』。這個公式好用的地方在於它能以一推十，例如：利用5%年報酬率的投資工具，經過14.4年（72/5）本金就變成一倍；利用12%的投資工具，則要六年左右（72/12），才能讓一塊錢變成二塊錢。
第三招 如何達成各階段的財務目標
在投資組合中可以由以下幾種性質的投資構成：
1.保守性投資：不願冒任何會損及本金的風險，追求的是當前的收益，如銀行存款、貨幣市場共同基金、短期票券。
2.適度保守性投資：願意承受投資的價值波動的風險，以追求當前收益為主，資本的長期增值為輔。可以多數資金投資債券（或相關共同基金）、配息較多的股票（或相關基金基金），少部分資金投資成長型的股票（或相關共同基金）來達成。
3.適度積極性投資：也願承擔資產價值波動的風險，投資以追求資本長期成長為主，當前的收益為輔。投資內容與前一種性質的投資正好相反，以成長型的股票、基金、房地產為主，少數資金投資債券（或相關基金）及配息較多的股票（或相關基金）。
4.積極性投資：願意承受可能造成損失的風險，追求資本的最大增值，有時會不惜進行投機性操作（如作期貨交易、買投機性濃厚的投票等）。
第四招 不同人生階段的投資組合
因人而異
第五章 家庭狀況變動的投資組合調整
一樣不同家庭給不同建議
[:%%]
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時間：2012-04-24 22:13
他, 37歲,台北市,製造/供應商
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時間：2012-04-23 20:03
他, 37歲,台北市,製造/供應商
*給你留了一則留言*
時間：2012-04-13 16:52
他, 60歲,新北市,經商
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時間：2012-04-13 16:35
他, 43歲,新北市,資訊
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時間：2012-04-13 13:25
他, 43歲,新北市,資訊
*給你留了一則留言*
時間：2012-04-13 10:28
他, 47歲,新北市,其他
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時間：2012-04-13 06:32
他, 35歲,新北市,建築營造
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時間：2012-04-13 06:20
他, 60歲,新北市,經商
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時間：2012-04-12 23:30
他, 42歲,新北市,金融保險
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時間：2012-04-12 11:47
他, 36歲,新北市,政府機關
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