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篇名: 買高額壽險需財力證明
作者: Cappuccino	日期: 2014.06.29　　天氣: 　心情:

買高額壽險需財力證明
保額逾1001萬等3類最快今年10月上路
2014年06月29日

民眾買保單，將有新規定，3大類高額保單，須提財力證明。

防遭詐領
【廖珮君╱台北報導】受「嘉義醃頭案」兇嫌涉嫌詐領保險金影響，民眾加碼買新保單，將有新規定。金管會宣布，最快今年10月中起，民眾手上3大類保單，包括壽險、意外險、旅平險，若累積保額已屬「高保額」，若想再加買，得提出財力證明，壽險公司還會派人親自探訪，做「生存調查」，了解當事人現況。

依保險局最新規定，所謂高保額門檻，是指「累積」（指一人在多家保險公司合計投保）壽險保額達1001萬元以上、意外險2001萬元以上、旅平險2001萬元以上，或壽險加意外險達2501萬元以上。

意外險2001萬以上
若保戶買了上述3大保單，累積投保已達千萬保額的門檻，又想再加碼買、提高保障，就得向壽險公司提出財力證明，證明自己有能力買保單，壽險公司還會派人探訪，了解當事人婚姻、體況等。
因涉及壽險業作業系統調整，金管會給業者4個月調整期，預計最快10月中旬上路。
金管會這些嚴格的規定，都是起因於「嘉義的醃頭案」中，兇嫌涉嫌詐領保險金，讓金管會被立委痛批。

金管會要壽險業者緊盯「高保額」外，保險局還提出57項「異常表徵表」，例如被保險人「已屆適婚年齡、未婚但獨居」、或職業為股票投資、或年輕自耕農等，供業者做為生調的參考，業者也可依核保經驗，自訂異常表徵項目。
金管會原在今年3月宣布，大幅下調壽險業財務核保、生存調查的門檻，如民眾壽險保額買到501萬元以上，就要被生存調查；壽險保額買到601萬元以上就得提財力證明。

防「幽靈人口」投保
此舉被保戶和學者痛批為「擾民」，認為壽險公司的核保政策，應回歸各公司的承保能量和風險，日前金管會首度舉辦的網民座談會，會中也有民眾提出陳情，表示想增加保障，得提出財力證明、還要被探訪。

當下金管會主委曾銘宗也認為此舉非常不適合。金管會高層官員也說，這種做法是因噎廢食「買個保單，還要財力證明、還要被人家探訪，以後誰要買保單？」
金管會大幅鬆綁壽險核保門檻，意外和旅平險則維持不變。壽險累積保額從501萬和601萬元，改為超過1001萬元，意外和旅平險則各累積超過2001萬元、或意外加壽險超過2501萬元，才需要生存調查及財力證明。

官員說，維持財力證明和生調的機制，是有必要。例如保戶收入低，卻被保險公司引誘買了多張保單、或是用「幽靈人口」投保，為維護保戶權益，仍須保留相關機制。
不過新制也取消民眾在同一公司累積投保壽險保額601萬元以上，須辦理體檢的規定，改由各壽險業者依其風險胃納量、商品特性等因素，衡量訂定適合的免體檢額度。

買保險財不露白 3方法
2014年06月29日

【廖珮君╱台北報導】民眾買保單，不想被壽險公司業務員探訪、也不想附財力證明，有3條路：一是約定續保且保額沒異動或降低、縮減承保範圍；二是一年期意外險及健康險到期前完成續保且保額沒異動；三是續保案件。

線上買保單可免探訪
金管會日前也決定，再增加微型保單、團體保險及「借貸保險」（例如房貸壽險），3大類保單可免財力證明；至於不想被做生存調查，金管會也准許，只要透過電話行銷、線上買保單，也可免被業務員探訪。

壽險業者解釋，微型保單是保障經濟弱勢者，已有總保額30萬元限制，風險程度有限。

此外，團保具有員工福利保障和分擔雇主法定賠償責任的特定，也可排除；「借貸保險」的債權債務範圍也有限。

業者也說，電話行銷是屬線上成交，若再要求做生調恐將延誤承保時間，且多數電銷名單，都是經過篩選，風險也低。

根據金管會規定，電話行銷的「線上成交件」，即「要保人（付保費者）、被保險人不是同一人」時，例如媽媽幫小孩買壽險，此時要保人、被保險人不同人，業者就必須「親晤」；若是自己買保險給自己，事後就不須親晤。

至於連「電訪」也不想接到，則有4條路，包括續保案件、團險、微型保單和旅平險。

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