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篇名: 每月三千買基金，照樣能夠錢滾錢
作者: 黑糖770603	日期: 2007.09.05　　天氣: 　心情:

每月三千買基金，照樣能夠錢滾錢分類：黑糖理財教室

琦琦和麗麗這對姐妹是時尚一族。姐妹倆都愛血拼，琦琦懂得量入為出，每月還會固定提撥5000元定期定額投資基金；妹妹麗麗也會規畫自己的荷包，方法卻是每月固定買名牌包包、服裝，因為經常超出預算，還敖不到下次發薪日，口袋已空空，不知不覺成了卡奴。

麗麗心想這樣也不是辦法，決定向姊姊看齊，先把卡債清一清，接著開始投資理財。但是，定期定額是什麼呢？盤算之後，每月勉強可以擠出三千元，這樣有資格投資基金嗎？

◎小錢滾大錢

投資基金最迷人的地方，就是每個月只要三千元，就能投資全世界，還能省掉像買股票一樣挑明牌的煩惱，投資人只要選對了基金，小錢也可以滾成大錢！

投資基金有多種方式，定期定額即是一種最為簡便的方式，不必花力氣，單筆投資經常檢視報酬率，嚴格設定停損及停利的出場點，定期不定額同樣要花精神來檢視市場變化，決定增加或減少投資金額，定期定額則減少這些煩惱，所以被稱為『懶人投資術』。

究竟是什麼『投資術』，會讓麗麗這個慵懶小美人都想試試呢？，原來姊姊從2005三月起每月固定提撥5000元，定期定額投資一檔太平洋基金，結至2007年四月，報酬率已由2005年26%升至60%，近兩年的時間已累積208000元，而麗麗的資產仍為赤字。

◎定期定額三大好處

1.攤平風險與成本：『單位平均成本法』，當股市行情不好時，基金淨值隨之下跌，可買的基金單位數增加；行情轉好，基金淨值隨之增加，可買單位數相對減少。透過這種方式，幫投資人平均分攤基金單位數的成本，不至於因錯買高價區而被套牢。且因基金淨值有再上漲的可能，投資人還能獲得較高報酬，且每月扣款一次，也可避開股市一次下跌的風險。

2.不必煩惱進場時點：只要基金帳戶、投資資金準備好隨時可以進場。

3.男女老少都適宜：基金種類繁多，可從個人不同考量挑出一款最適合自己的基金。不管是有錢人或是錢不多的人一樣都可以投資基金。

◎量力而為才能持之以恆

對於月光族來說，也許每個月省下買一個包包或一件衣服的錢，在這些消費品或奢侈品當中，擠出3000元並非難事，還能讓自己做好投資理財的規劃，豈不一舉兩得？

如果是基金入門者，不妨先從小額的3000元開始定期定額扣款，顯體驗一下『基金之旅』，從中學習什麼是基金？什麼是基金淨值等？等到對基金有初步認識之後，再逐漸增加金額。

定期定額投資基金一定要每季檢視成果，『報酬率』是最直接可以反映自己有沒有買錯的參考指標，如果報酬率節節敗退、甚至虧損至20%時，就應該停損出場，或轉換其他基金，否則持續扣款下去，可能得花更多時間才能恢復元氣。

黑糖諮詢教室：

人生的第一個一百萬，是許多社會新鮮人初投入職場時的目標!!

但面對環境中許多的誘惑～

可能是逛街血拼、拿錢養名牌、昂貴的保養品，也有可能是貸款了一部車…

往往許多人的第一個一百萬還沒賺到…卻早已經負債一百萬、二百萬…甚至更多!!

如果你的薪水每個月是三萬元(不考慮加薪)，工作十年了，你能有把握能存到一百萬嗎??

相信有很多人是否定的!! 而且很多人終其一生也達不到這個目標，每天為錢而苦惱!!

在不考慮加薪的情況之下 30,000元*12/月*10/年=3,600,000元

二十年呢? 你可以賺到7,200,000元，你的工作價值就會有 7,200,000元

如果這些錢，都被生活開銷給消耗光了!! 如果這些錢，都被逛街血拼、養名牌、保養品給消耗光了!!

你難道不想想辦法把這些錢留下來嗎??

我們都知道，飯要吃，日子要過，所以日常的生活開銷是一定要的!!

我們熟知的-台塑企業的董事長「王永慶」曾說過一句話：

你賺到的一塊錢!! 真的是你的一塊錢嗎?? 答案是：存得住、留得下來才是你的一塊錢!!

你懂得存錢，不管是定存還是活存!! 或許還跟了媽媽、親戚朋友的互助會!!

那跟了媽媽的會、跟了親戚朋友的會，拿回來的會錢，留得住的人有幾個??

物價不斷上漲的情況之下，銀行的利率始終低糜不振，還能奢望靠定存、活存致富嗎?

還能靠著定存、活存來養老嗎? 還能靠著定存、活存來過“幸福”的養老生活嗎?

錢只會愈來愈薄，你的一百萬現在能買一台車子還有剩，二十年後說不定只能買四個輪子…

ex：若考慮通貨膨脹(以2%計)，10年後121.9萬與現在100萬等值

若100萬存定存(單利1.5%)，10年後約等於115萬

若100萬存活存(複利0.7%)，10年後約等於107.2萬

★存定存賠6.9萬，存活存賠14.7萬。所以不管存定存還是活存，都是賠錢的!!

★故唯有投資報酬率大於通貨膨脹才算賺錢，何不現在就行動為自已的未來規劃??

【理財規劃是一輩子最重要的事，與其等老板加薪不如及早投資理財】

為自已的未來規劃，無論現在的你是為了工作而工作，還是為了興趣而工作!!

你希望你人生的第一個一百萬的目標是什麼時候到達??

如果每個月投資2萬元(以保守報酬率8%計，現今大多9%~10%不等)，五年左右你就能達到一百萬的目標，二十年後你將有九百多萬左右!!

如果你每個月投資1萬元(以保守報酬率8%計，現今大多9%~10%不等)，八年左右你便能達到一百萬的目標，二十年後你將有五百多萬左右!!

如果你每個月投資5仟元(以保守報酬率8%計，現今大多9%~10%不等)，十三年左右你便能達到一百萬的目標，二十年後你將有二百五十萬左右!!

如果你每個月投資3仟元(以保守報酬率8%計，現今大多9%~10%不等)，十七年左右你便能達到一百萬的目標，二十年後你將有一百五十萬左右!!

如果你的退休生活除了勞保的退休金之外，還有這一筆五百多萬(每月投資1萬元計)的退休金，試想，您的銀行定存能有如此完美的退休金嗎？

記住：現在的你，是在投資未來的你！！

目前黑糖為理財顧問，服務於三商美邦人壽，並朝著理財規劃師的目標邁進。若您有理財投資或保險規劃方面相關問題

黑糖會詳盡的為您解答與服務的!!
0986052615歡迎來電...

一般共同基金與投資型商品之比較

項目
一般共同基金
三商美邦投資型商品

最低投資金額
定期定額：3,000元/月

單筆投資：10,000元/月
定期定額：1,000元/月

單筆投資：3,000元/月

投資期間人身保障
無
保險公司承擔

投資標的選擇
國內$3,000元/1檔；國外$5,000元/1檔
至少1,000元/18檔

投資比例配置
無(需多筆申購)
自由配置(以5%為基數)

基金轉換費用
不同基金公司不能轉換
每月1次免費

帳戶價值

部份提領
500元~2,000元，

另提領金額0.2%不等
每年4次免費

質借/貸款
只少數銀行可質借，

一般約5成
只貸款，最高7成

基金贖回手續費
500元~2,000元，

另贖回金額0.2%不等
免費

所得稅
國內基金資本利得要課稅
資本利得併入

保險金，故免稅

遺產稅
基金淨值總額列入遺產
基金淨值即

身故保險金，故免稅

服務品質
需自行至基金公司

或銀行辦理
專人到府服務

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