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篇名: 親愛的朋友~中秋節快樂唷~~
作者: 娃娃妹妹~~	日期: 2008.09.11　　天氣: 　心情:

{節錄自富爸爸家族http://club.i-part.com.tw/littlevvv}

親愛的朋友：
佳節將至，為送上我的餅
第餅：圓月餅，代表一顆圓圓的，寄託了一份圓圓的，希望能圓一個圓圓的。
第餅：千層餅，第一層第二層第三層中間夾層甜蜜！你喜歡！
第餅：工餅，用浪漫皮；溫馨餡；幸福蛋黃；懂得味的人不需要多
第餅：法餅，成份：真心快樂；保質期：一生；營養：溫馨幸福真情；製造：想念你的人。
第餅：團圓餅，平安的餡，的皮，的盒子，的繩。
我還揮毫為你下詩一首：

~~明月，一閃一閃，掛天邊；
~~~思念，一絲一絲，連成線；
~~回憶，一幕一幕，在眼前；

啊~~ ，WHO 偷吃了我的餅？
好了，圓了，家圓了，肚子圓了最好錢包也圓了^^"
佳節快樂闔家團圓美滿！！

揭開私人銀行的神祕面紗
萬寶投資週刊第 775 期 2008.09.05 出刊   作者：盧燕俐
土洋掀大戰全球不景氣銀行瞄準富人商機
隨著阿扁密帳案火熱延燒，「洗錢」、「私人銀行」等專業術語也不斷充斥在各大媒體。尤其專為有錢人服務的私人銀行，今年起引發一場土洋大戰，更讓「富人商機」浮上檯面。
撇開「洗錢」手法不談，在M型社會趨勢下，富者愈富、貧者愈貧，根據美林證券和凱捷顧問公司所做的調查報告，全台淨資產超過百萬美元的人數，去年底有6萬6000人，總資產高達2161億美元，接近台幣7兆元。
積極推動台灣成為區域資產管理中心的行政院政務委員朱雲鵬，則認為這份數據嚴重低估。他指出，台灣淨資產在百萬美元以上的富豪，至少有33萬人，總資產為3000億美元以上，折合台幣為9兆元。
本土私人銀行資金門檻較低
由於台灣有錢人實在太多，讓外商和本土銀行磨刀霍霍，在這兩年努力搶食這塊大餅。以這次爆發黃睿靚密帳的美林金融集團為例，其實在台尚未成立銀行子公司，而是以證券業務聞名，儘管外界質疑美林在此次事件中扮演的角色，但美林已公開表示，仍將繼續擴充在台的業務。
目前在台灣設有據點的外商私人銀行，包括：瑞士銀行、法國巴黎銀行、匯豐、花旗等等，國內的本土銀行顯然也聞到這股「錢味」，紛紛搶進，繼台新銀行之後，富邦銀行也於今年6月下旬，正式宣布加入戰局。
和國外私人銀行動輒最低門檻300萬美元相較下，國內私人銀行的條件較寬鬆，降低至100萬美元左右。但無分國內外，私人銀行提供的服務，大抵上包含節稅、資產移轉和節稅的規畫。
一位在私人銀行服務的理專就觀察到，「這群全台灣最有錢的人，其實投資屬性大多相當保守，最感興趣的理財商品，就是保本類的產品，最好還要能固定配息，因為他們覺得本業已經很賺了，無須在業外投資部分因過高的波動性，而影響了既有的財富。」

年薪千萬理財顧問大有人在
除了這些既定的服務之外，為了攏獲客戶的心，不少銀行也提供多項優惠服務，像是台新銀行就提供免費的頂級健診、全球ATM提領現金免手續費……等。在國外，私人銀行的理財顧問，更像是個「五星級飯店的管家」，設法把客戶服伺地無微不至。
舉凡客戶想來個愈野橫渡沙漠的瘋狂旅程，或子女想進最高檔的貴族學校就讀，或臨時需要緊急就醫，理財顧問們都必須發揮三頭六臂的本事，使命必達，如此一來，才能和客戶「搏感情」，維繫良好的合作關係。
理財顧問這麼拚命，一方面是本著服務客戶的精神，另一方面，還是看在豐厚的獎金上。一般來說，私人銀行有帳戶管理費制度，每年要收總資產的1％金額，假設存款300萬美元，無論投資部分有沒有虧損，都得繳3萬美元的費用。
不過，由於現階段全球景氣不佳，加上私人銀行競爭又十分激烈，就如同買基金可以「殺」手續費一樣，帳管費的金額也可私下爭取。據銀行透露，只要是往來多年的客戶，或是資產夠龐大、屬「大咖」級者，一切都好談，甚至有些客戶只把錢存著，沒提出任何服務的要求，銀行也可能一毛都不收。
而業績好的理財顧問，年薪自然也嚇嚇叫。以扁嫂理專葉玲玲為例，外界就盛傳，她在2005年退休前，年薪高達千萬元以上；就算當不了頂尖的顧問，領不到千萬年薪，只要做到副總裁或資深副總裁，月薪起碼有15萬元以上，而且依據客戶委託理財規模大小，還有其餘獎金和紅利可以拿。

外商私人銀行擁有國際奧援
至於目前展開的私人銀行土洋大戰，站在民眾的立場，到底該如何選擇？外商銀行強調國際性的集團資源，可以滿足客戶在海外資金的需求，若有一些投資計畫，也可幫忙掌握市場脈動。
假設有客戶想到俄羅斯投資，但又擔心市場透明度不高，這時，私人銀行就會透過在俄羅斯的分行，協助收集當地相關產業的資料，客戶如果想親臨俄羅斯拜託合作廠商，私人銀行也會從中安排協助。
相較下，本土私人銀行大多強調在地耕耘，是客戶最重要、也最方便的「好鄰居」，也許在國際奧援上不若外商銀行齊備，但所傳達的人情味和在地即時服務，也非外商銀行可以取代。
換言之，民眾還是得看自己的需求，選擇適合的私人銀行。就如同花旗私人銀行台灣市場總經理司徒瑞(Richard Straus)所說，「是否能提供最優質和貼心的服務，才是民眾最大的考量因素。」
他也提醒，就算淨資產再高，如果理財需求只是單純的高利存款、買賣基金和信用卡……等，那麼，就把錢放在理財貴賓中心就好了，無需在私人銀行開戶，免得耽誤彼此的時間成本。
Private Banking 的定義
在台灣，「私人銀行」一詞並未有公認的定義，金融市場普遍認定為：「私人銀行業務是金融機構針對擁有高資產的個體，提供專屬且隱密的服務，對象不限於個人，企業也可享受此種量身訂做的服務，目的是透過全球性的財務諮詢和投資顧問，達到保存財富、創造財富的目標。」
私人銀行業務在歐美發展近百年，特別是二次大戰期間，許多猶太富人為了逃避納粹的迫害，紛紛將錢以匿名方式存在瑞士的銀行。直到今天，提供匿名帳戶依舊是瑞士銀行最特殊的服務。
銀行等級分類
商業銀行：主要針對一般大眾
工業銀行：主要針對法人、企業等
私人銀行：主要針對VIP客戶個人需求

M型加劇》年薪200萬首逾10萬人

M型化有惡化跡象！據主計處最新調查發現，躋身「兩百萬年薪俱樂部」的人數，去年首度超過十萬人，以十萬一千五百五十四人改寫歷史新高；但另一方面，年薪不到二十萬的人，也同步刷新五年來新高，有一百二十二萬九千九百二十二人。

全台灣有收入的人中，每一百人，還不到一個人擁有兩百萬年薪，比率只有百分之零點八，但是，增加的速度不小，以去年來看，不但首度突破十萬人紀錄，較前年增加一萬一千三百零八人，增幅高達百分之十二點五。

年薪不足廿萬者，延續五年來的上升趨勢，微增七千零七十二人，成長幅度較小，只有百分之零點五。但主計處官員也坦承，去年年薪不滿二十萬元的人數，是自民國九十年以來連續第二年上升，可能不再是短暫現象，未來將嚴密觀察國內是否發生「Ｍ型化社會」趨勢。

主計處官員表示，貧富差距擴大是世界趨勢，台灣無法置身其外，若將七百四十一萬戶家庭，按年所得高低分成十等分，落於最低所得組的七十四萬戶家庭，去年全年的可支配所得約莫三十二萬元，相較於在金字塔頂端的七十四萬戶富有家庭，逼近一百六十七萬元的去年可支配所得，兩者差距達五點二倍，為史上第三高的紀錄，僅次於民國九十年的五點三三倍，及民國九十一年與九十五年的五點二五倍。

為何富人喜歡海外理財，以國外保單而言，一樣的保費，保障可以多1-3倍
(因為台灣是用第四回經驗生命表~國人約72歲會受主蒙昭，國外是用第九回經驗生命表~約82歲會受主蒙昭，所以一樣的保險公司一樣的保單保障，國外的保費比台灣便宜100-300%)

如果是分紅保單，分紅每年單利也比國內多3-5倍。

所以95年底資料顯示，國人持有海外資產約22.7兆，國人國內金融機構總存款約25兆，現在海外資產應該只會更多不會更少！

有錢人想的跟你不一樣~書中說到：財富檔案3提到~有錢人致力讓自己有錢，窮人一直想著要變有錢！
(大腦能量：想要<選擇<致力)
致力的意思：毫不保留地獻出自己，不為自己設限！
大家一起致力變有錢人吧！

大戶節稅出國買億元保單

更新日期:2008/09/01 04:32 李國煌台北報導

正當各方針對遺產稅率，降與不降、紛紛擾擾之際，大戶人家早有準備，保額高達2、3億的境外保單，在大戶圈裡頭，銷售熱絡，資金流動之間，只留下幾千萬元的匯出匯款記錄，隱藏住海外數億保險金帳目。

稅務專家指出，由於台灣遺產稅率超高，愈來愈多大戶通過這條密道，購買保額上億元的境外保單、藏富海外，遺產稅省下7、8成，效益驚人。

熟悉境外保單市場人士指出，在各式大戶節稅、藏富的方法中，高額境外保單的運用，愈來愈風行，銷售機構以美系、及在百慕達註冊的國際級保險公司為主。

以一張保額1000萬美元的境外保單而言，保費? 大約是250萬美元，銀行主管指出，大戶人家投保之後，透過銀行匯出保費，結匯填具水單時，用途大多會勾選「投資」。

匯銀人員指出，不少大戶在平常時期便分批匯出資金，一次匯出20萬、30萬美元，存放在海外的帳戶，購買鉅額境外保單、完成手續時，再從海外戶頭轉出，繳納大額保費。

對大戶而言，這筆錢是繳納境外保單的保費，自己當被保險人，子女擔任受益人，有一天，大戶身故之後，境外保險公司會支付大戶子女1000萬美元的保險金。

銀行財富管理部門主管指出，這麼大一筆境外保險金入帳，大戶往生、子女在申報遺產時，當然不會曝光。

對國內的稅官而言，大戶人家留下的是匯款記錄，金額是250萬美元，大戶遺產記錄上，曝光的是這250萬美元，子女在境外取得的1000萬美元保險金隱形背後。

以遺產稅率50％計算，250萬美元遺產，總稅125萬美元，大戶身故，子女海外入帳3億台幣、國內繳稅不到4000萬台幣，一來一往，換算為台幣買一張鉅額境外保單，財產移轉金額增2億元台幣以上。

稅務專家說，大戶圈中，這套鉅額境外保單節稅法，運用益廣，不論是傳承財富、或是節稅的效益都很驚人。

人生財富要「賺得到、守得住、轉得走」，才能長保家庭資產，大戶人家為了節省遺產稅，用盡心思。

外銀私人銀行主管指出，在還沒有降遺產稅之時，對於身家3億、5億的富人而言，如果沒有妥善規畫，一旦身故，遺產稅動不動就是1億、2億，辛苦大半輩子的財富，瞬間被抽走，真的很不捨。

    退休理財》基金人氣勝定存

【聯合晚報╱記者陳雲上／台北報導】
國民年金、勞保年金上路，讓台灣民眾懷抱退休夢想，甚至許多年輕人希望提早退休。不過，據Aviva英傑華集團每年定期進行的全球調查，及第一英傑華委託專業市調的調查發現，雖然51%的民眾已開始進行退休規劃，但66%的台灣民眾仍會擔心沒有足夠的錢支撐退休生活，比國外平均水準高。民眾則因消費支出的誘惑，從帳戶中提領金額，破壞「定期儲蓄」的慣性，讓退休規劃的美意打折。

另外，調查中也指出，71%的台灣民眾投資目的是為了退休，且年紀越大的民眾此種傾向越明顯，民眾經常使用2-3種不同的工具進行退休規劃，78%是基金投資，其次是保險商品 (61%)，股票 (40%)及定存 (39%)。

根據Aviva英傑華集團進行的定期全球調查顯示，高達66%的民眾擔心沒有足夠的錢支撐退休生活，且有51%的民眾會為了退休而定期存錢，這兩個數據都高於世界各國平均61%及43%。甚至有67%的台灣退休民眾後悔沒有更早開始進行退休規劃，顯見台灣民眾對於退休規劃的心態是相當積極的。

調查也指出，高達48%的台灣民眾認為定期儲蓄或投資，可以讓自己累積足夠的退休財富，17%的人則是不定時將閒錢投入退休規劃；特殊的是，雖然有46%的台灣民眾不認為政府可以提供足夠的退休福利計畫，但也有34%的民眾相信政府可以做到，對照一些社會福利完善的國家，如加拿大、美國、英國、德國、法國等，卻僅僅只有7-12%的民眾相信該國政府的福利制度可以提供足夠的基本退休生活所需，台灣民眾對政府仍相對有信心。

第一英傑華也委託專業市調公司，針對銀行資產50萬元以上的400位民眾進行調查，當中僅有25%民眾目前沒有做退休規劃，細分原因包括，需要支付其他貸款 (25%)、距離退休還早 (23%)、缺乏相關訊息不知從何做起 (14%)、寧願將錢花在吃喝玩樂上 (9%)、對大環境沒有信心 (9%)、支付孩子支出 (9%)等。

另外，調查中也指出，71%的台灣民眾投資目的是為了退休，且年紀越大的民眾此種傾向越明顯，民眾經常使用2-3種不同的工具進行退休規劃，78%是基金投資，其次是保險商品 (61%)，股票 (40%)及定存 (39%)。

國人善理財海外資產增多

【聯合報╱記者許玉君／台北報導】
你變富有了嗎？主計處28日公布九十五年國富統計，平均每戶家庭資產淨額為八百七十三萬元，比九十四年多出六十三萬元，創下歷史新高。

主計處調查發現，九十五年每戶家庭資產淨額中，海外資產淨額高達一百卅二萬元，占國內家庭資產結構平均比率百分之十五，比五年前大增百分之六十七。

調查也顯示，家庭財富配置中，以金融性資產為主，例如存款、股票、保險等。

九十五年家庭資產增加，主要是平均每戶增加了四十八萬元的金融性資產，以及增加了十八萬元的房地產；即使扣除增加的負債與減少的家庭設備後，總資產仍增加六十三萬元，其中又以國外資產淨額增加十六萬元最高。

統計指出，每戶家庭資產淨額中，金融性資產淨額為四百八十八萬元、占百分之五十六；而房地產次之，為三百卅七萬元、占百分之卅九；顯示國人在家庭財富的持有配置上，以現金與各類台幣定期、活期儲蓄及外匯存款、人壽保險及退休金準備、股票和公債等有價證券等金融性資產為主。

此外，國人在國外資產淨額逐年上升，從九十一年的七十九萬元，持續增加到九十五年的一百卅二萬元，增加幅度高達百分之六十七，占國內家庭資產結構平均比率，也一路上升到百分之十五，是唯一持續增加的項目，比率也創下近五年新高。

主計處第四局副局長黃建中分析，過去幾年經濟表現持穩，家庭財富也自然也穩定增加，只不過家庭資產會隨著當時環境有不同的配置，例如定存利率如果比較高，定存的金額就會增加，股票市場如果表現不錯，民眾會放多一點錢在股票上。

他說，九十四、九十五年，由於海外市場的經濟表現比國內好，報酬率也高，所以國人自然會配置多一點比重在海外資產上，包括基金、房地產或其他投資工具。但他強調，這跟「資金外流」不太相同，這些財富基本上還是國人的。

奇怪怎變叉燒包?
剛還能看耶~

那補上這一鍋~~

可以嗎??

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