【經濟日報／記者陳怡慈／台北報導】

       又到開學時節，學雜費對父母可是筆不小負擔。專家指出，準備教育基金可得趁早開始，不論兒童存摺或具增額特色的分紅壽險，都是用來累積教育基金的好手段。

      兒童存摺方面，台新銀行表示，建議小學三年級時就開戶，小學六年級時，可開始教導投資理財的觀念。可從最簡單的存摺、共同基金等教起，讓小孩瞭解經濟、市場運作的概念，未來才能和全世界的小朋友競爭，進而培養國際觀。

       大人要如何循序漸進讓小朋友了解理財觀念？安泰銀行建議，可分階段讓小朋友了解銀行的運作。首先是學齡前的小朋友，可以先學習怎麼記帳，了解有哪些金錢進出，讓小朋友了解天下沒有白吃的午餐，學會初步管理金錢；接下來則是國小階段，可帶小朋友到銀行了解實際的運作，此階段重點要放在學會儲蓄，了解量入為出的概念；升國中後，可開始跟小朋友聊些塑膠貨幣運用，包括信用卡、金融卡、存提款機等，讓小朋友知道相關功能；高中後，重心可擺在了解「信用」的重要性，這時期同儕壓力逐漸顯現，例如開始有同學有名牌包、高檔手機、甚至還會刷卡請客，莫讓小孩誤入歧途，過度膨脹信用。

       小朋友逢年過節可能會領紅包，又或家長會為子女準備教育基金，台新銀行表示，替小朋友理財重點可把握兩點，一是定期定額投資基金、二是買保險。

      若選擇定期定額買基金，可視父母的經濟狀況購買，若以每月投資3,000 元，投資15年，年報酬率8%來計算，就可以存到104.5萬元。

       保險方面，保誠人壽行銷長王金玫表示，增額分紅保單如果有生存金的給付，一般可分為兩種給付方式。一是繳費期滿終身分階段領回生存金，這類型的增額分紅保單適合作為退休規劃用途；另一種則是繳費期滿一次領回生存金，適合規劃子女教育金或作為階段性的儲蓄計畫