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篇名: 如何選擇房貸?
作者: 老老 日期: 2007.11.12  天氣:  心情:




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如何選擇房貸?




( 2007/10/29 16:33 魏國書 )







日前聽到中央銀行宣布升息,預計指數房貸利率與政府優惠房貸利率都會調漲。消息一出,幾家歡樂幾家愁,尤其是房貸戶與正猶豫是否購屋者。我觀察現在的情勢,發現目前利率仍是緩慢向上爬升中,不是陡然上升;且市場房價也維持在高點,暫時還不會對房貸戶構成還款負擔,背負房貸的朋友還不必太緊張。至於想購屋的人,我建議先評估自己的經濟狀況,並主動瞭解市場有哪些房貸產品後,再來做決定。



 連結上網路,鍵入貸款關鍵字,就可看見許多貸款方案,目不暇給。總括來說,國內房屋貸款可以分為兩類,一類是政策性房屋貸款,另一類金融機關自辦的房屋貸款。前者是政府提供低利率優惠來幫助民眾買房子,包括軍公教等公務人員的優惠,以及適用於一般民眾的一般性政策,譬如國宅貸款、勞工購屋貸款、輔助人民自購住宅貸款。後者就是各家銀行推出的房貸產品,也是一般民眾最常看見的各項方案。這麼多貸款方案該怎麼選擇才好,以下列舉五項選擇房貸時的考慮重點,提供有意申請房貸者做個參考。




第一,仔細算你的房貸利率。通常買房子都希望利率愈低愈好,當看見銀行端出了低利率優惠,可別急著就簽約,一定要仔細瞧瞧貸款契約內容,瞭解未來利率調整的結構,以後才不會跟銀行起糾紛。現在的房貸商品,幾乎都是前兩年利息較低,第三年起開始調升,也就是所謂「階梯式」房貸。因此,將眼光放遠,考量自己的還款能力,細算出能長期的省息方式才是上策。




第二,要求銀行服務品質。繳房貸是長期抗戰,還款時間可能拉長至20年,甚至更久。既然要長期與銀行往來,難免不會有狀況發生,因此銀行服務品質就更顯出其重要性了。




第三,考慮貸款額度。許多人購屋會希望貸款額度盡可能提高以減輕負擔,但卻較少想到貸款額度愈高,相對利息也愈高。考慮房貸是否會造成個人太大負擔,要回歸基本面來看,也就是個人的還款能力而定。有意貸款者可以先算算,每月收入扣除家庭支出後,還有多少能力可以繳納房貸。如果每月還款金額會超過月收入40%,恐怕會面臨還不出錢的風險。




第四,確認還款彈性。銀行提供很多種優惠方案吸引貸款人,但美麗的外表下,裡頭也許有重重的還款限制。建議貸款人要考量自己的財務規劃,別讓房貸成為你運用資金的阻礙。譬如在規定期限內轉貸,銀行會收取違約金,房貸戶要特別注意。




第五,小心附加價值。為了拉攏客戶,銀行通常會合併多項好康變成套餐優惠,主菜是優惠利率,其他金融商品優惠則是點心。特別提醒貸款人的是,別被其他優惠模糊焦點,合適的房貸利率才是考量的重點,其他都是附加的。




買房子是人生大事,不管是利用房貸買屋自住,還是想用房貸做資金周轉工具,事前做足功課絕對必要,上網搜尋資料或者諮詢貸款專業人士都會是不錯的選擇。房屋貸款不是一筆小數目,我通常會建議客戶,衡量自己的財務狀況和需求,評估各項房貸產品、未來的利率走勢等,多方考量來規劃房貸。審慎考慮,三思而後行,房貸就不會成為你的問題了。








老老~轉貼( 2007/10/29 16:33 魏國書 )
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