許多理財專家都說，投資獲利的關鍵在於資產配置，但是對於收入不多或是節餘不多的人來說，一個月好不容易存下3000元，金額小如何進行資產配置呢？別以為資產配置需有大筆金額，3000元一樣可發揮功用，以下提供您幾個方法，好好運用一樣可嚐到獲利的甜美果實。

一個月存下3000元常見的理財方式是定期定額投資共同基金，但3000元只達購買一檔基金的最低門檻，資產配置如何做？其實，只要投資於全球型股票基金，也是一種資產配置。全球型股票基金投資範圍遍及全球主要市場，其特色在於可充分掌握各國股市上升的潛力，而且能夠達到分散風險的目的。在基金經理人的操作下投資人無須時時費心留意全球市場的變化，也不必常常為調整自己的投資組合傷腦筋，是穩健型投資人的最佳選擇。

再者，近年來國內投信投顧公司也相繼發行及引進組合型基金(Fund of Funds)也就是基金中的基金，這種基金的投資標的為共同基金，而不直接投資股票或債券，且通常為同一基金管理公司旗下的基金，可含蓋股票及債券型基金。由於其投資標的為共同基金，故波動性較低，且只收取一次費用就可擁有一籃子基金組合，投資成本也相對低廉。

第三種方法是不急著把每個月的3000元都予以投資，而是先累積資金，例如存了４個月，有了12000元，再單筆買進股票型基金，執行四次後，第五次累積的12000元改單筆買債券型基金，也可完成8比2的股債配置。這種方法也類似定期定額，定期定額不是每個月投資才是，只要是固定間隔時間投入資金都算是定期定額，以單筆方式進行定期定額投資，在時間的發酵下，一樣具有運用複利累積資產的效果。

第四種方法則是購買投資型保單。由於結合了投資、保險兩大功能，使得投資型保單成為近年來保險市場熱門的商品，一個月只要付3000元的方式，就可同時擁有保障及進行投資理財，由於連結的基金種類繁多，您就可以挑選不同類型、投資標的及計價幣別的基金，進行資產配置。

不過，投資型保單從今年(2007年)十月一日開始實施「投資型人壽保險商品死亡給付對保單帳戶價值之最低比率規範」，簡稱「十一新制」後，由於在死亡給付和保單帳戶之間，必須維持一定的比例，且在消費者投保或每次繳保費時，依「到達年齡」計算，對於不想有任何保障，只想利用投資型保單來投資的人來說，影響較大。如果您沒有保險又想同時進行理財，投資型保單仍是較佳的選擇。

提醒您，不論從事任何投資，在進行完資產配置後，還要有長期投資的概念，如果市場前景依舊看好，短線的下跌就要沉住氣，這時正好能享有定期定額低價購入較多單位數的好處，切記短線殺進殺出將難以達到投資的效果。


老老~轉貼( 2007/11/12 Yahoo!奇摩理財特約作家 王鈺棻 )