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篇名: 法律櫥窗：民法修正相關債權債務
作者: 媛柔	日期: 2010.10.30　　天氣: 　心情:

銀行：授信將重還款能力

‧聯合理財網 2010/04/27

【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】
立法院司法及法制委員會初審通過民法修正案，銀行業者26日表示，將調整授信方向，將更重視主債務人的還款能力，如果主債務人債信不好，即使另外找保證人，可能還是借不到錢。

另外，針對企業董監作保的問題，銀行業者表示，現在大型企業辦理貸款，都是以資產擔保，銀行很少要求董監連保。主要是中小企業，銀行才會要求董監連保。如果民法限定董監的保證責任，未來放款給中小企業將更謹慎。

據統計，國內銀行「連帶保證」授信額度有7.7兆元，其中企金授信連帶保證額度6.1兆元，平均每十件授信案就有8.5件要徵提連帶保證人。

很多企業董監事因職位而被銀行要求擔任連帶保證人，董監事任期可能只有三年，卻因為擔任連帶保證人，即使離職也可能因企業財務出問題而背負上億元債務。

銀行業者指出，過去授信時要求徵提保證人，是希望債權能獲得確保。尤其中小企業，其土地、廠房可能有限，銀行要放款，除要求資產擔保，可能另外要求還要保證人。保證人可能是董監事、或大股東。

過去銀行可能看在董監事、大股東擔任保證人的面子上，即使企業的債信能力不好，還是會借款給企業。銀行業者表示，未來民法若修正通過，辦理授信時，將會更重視企業本身的還款能力，而不是看保證人的聲名、財力。

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