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篇名: 「蜜蜂理財法」你也能做得到！
作者: 紫蝶	日期: 2015.05.28　　天氣: 　心情:

提早退休，從「現在就規劃」開始
很多人都認為那是「之後」才要思考的事，
我想大家心中多少都有幻想過，
如果能提早退休有多好，
但現實生活中能辦到的人實則少之又少。

實我們可以效法「蜜蜂」，
學學怎麼做退休計畫，
因為蜜蜂不只是會「勤做工」而且還「紀律過人」。
如何學習蜜蜂精神，用賺來的錢，
有紀律地將蜂巢養大呢?

蜜蜂紀律規劃 1

目標定義清楚回推所需本金

退休不「可怕」，可怕的是沒「規劃」。
先規劃自己「想花多少」，再想辦法存到可以那樣過活的金額。
規劃越真實，執行起來越有力，目標很具體，存錢就不辛苦。
你有夢想過自己想要的生活嗎?
以下是退休金規畫表

可以利用這張表格，計算你還需要準備多少錢才能安心退休。
以一個30歲上班族，打算60歲退休的規劃來算
以下是退休金規畫表
1.您現在的年齡： 30歲
退休生活年期：20年

2. 餐飲費
平均一天:300元
20年:300元 X 365 天X 20年 =219萬

3. 其他費用
(醫療/休閒/交通/通訊/雜費)
建議以現況的70%準備
每月:2500元 X 12月 X 20 年 = 600 萬

4. 退休應備819萬(若含配偶須在X2)

5. 通貨膨脹率：假設每年3﹪
20年後擬將需要1.617的錢(1325萬元)

6.現有資產

7.退休不足額 (擬需要錢-現有資產)
當然，這筆錢其實是不夠用的，因為退休後只會花錢，你得拿出錢來才有事做，
不管是上課、觀光旅遊都一樣，可能還有大筆醫療費，
如果連退休修後每個月28,000元的生活費都無法籌措，
套句保險廣告詞﹔「別讓未來的你埋怨現在的你。」

蜜蜂紀律規劃 2
用聰明理財法維持退休品質除了勞保年金和勞工退休金外，
政治大學風險管理與保險學系主任的退休規劃專家
王儮玲指出，個人還要再自存10%~60%退休金較好!
方法 1 基金首選 ETF 股神巴菲特都推薦

方法 2 隨年紀增長，逐步加入債卷型商品
年輕的時候的風險承受度較高，但隨著年紀增長，過了40歲後，
保護本金非常重要，此時可以適時加入報酬率不高但收益穩定的
債券型商品，降低蝕本風險。股票建議以定存股為主。
此時是購買年金險的最好時機，為退休後增加比定存利率更高的現金收入。

方法 3 記帳不是在做筆記，重點是要做預算
要做好收支管理，最有效的方式就是徹底執行以下三步驟﹔
編預算、記帳、管理支出（調整修費支出習慣）
因此記帳的用意是了解自己還有哪裡不夠省，
所謂「編預算」是先用理性思考自己
「應該」怎麼花錢，事後記帳則是了解自己
有哪些消費行為不照預算來，如此才能真正調整支出習慣。

蜜蜂紀律規劃 3
存好股放20年增值75倍

蜜蜂紀律規劃４
用基金存退休金　
最重要的就是「紀律」
學會挑選股票與債券型基金後，只需要記住一件事﹔
基金比股票更需要定期定額的紀律，在淨值出現帳面虧損時能夠忍住不要贖回。
別忘了！時間是你最大的本錢，盡早認真省錢，
100萬元並不難存，重點是要跟時間賽跑，
因為30歲存到100萬放到基金裡投資，
跟40歲時才開始相比，
65歲時所獲得的投資報酬率相差非常大。

「退休」這件事，
絕對不是等到60歲才來擔心的事情！
現在就開始規劃自己的退休生活吧！
畢竟千金難買早知道，不要等到老了，卻捉襟見肘時才開始擔心。

標籤: 投資理財

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