金管會今(28)日才宣布開放「保單活化」，國泰金(2882-TW)旗下國泰人壽就立即開辦該項服務。國壽表示，民眾可將舊有終身壽險保單轉換為醫療險、長看險或年金險，以支付未來可能發生的醫療費、看護費或生存金支出。

根據行政院國家發展委員會推估，未來10年我國65歲以上老年人口占總人口數將從現在的11%一路成長到20%，至145年時更將高達38.2%，這也顯示國人壽命越來越長。身處高齡化社會，確保活著時需要的生存金及醫療費用來源，已顯得比身故後留給遺族的經濟來源還要迫切許多。

若民眾反悔，只要是轉換後3年內未請領年金或理賠給付，就可以向業者申請恢復原保單。

國泰人壽營業企劃部經理陳萬祥表示，透過保單活化機制，原本只能在過世後留給家人的保險金，現在就可以轉為活著時就用得到的資產，優化自己的退休生活，且不需多繳保費。

例如65歲陳小姐有一張保額300萬元的終身壽險，45歲時投保，為了不讓龐大的醫療或長期看護開銷造成家人負擔，選擇部份保額轉換「國泰人壽樂轉健康住院醫療終身保險」、住院日額2,000元，陳小姐除換到最高500萬元的醫療帳戶之外，另外還有舊壽險保單的201萬元身故保障。或是選擇轉換「國泰人壽樂轉守護長期看護終身保險」、保額2萬元，則可享有最高384萬元的長看給付，以及舊壽險保單的126萬元保障。

若陳小姐重視的是樂活的老年生活，要有穩定的退休收入，因此選擇將舊有壽險保單的230萬元保額轉換為「國泰人壽樂轉人生遞延年金保險」，並於66歲時開始申領，則除舊壽險保單保額還有70萬元的保障，另外每年還可領5萬元年金，且享有保證期間30年，即年金總計最少可領150萬元，活越久領越多。

若陳小姐想環遊世界，需要較高額的可支配預算，也可以申請一次請領整筆年金，按貼現率計算後可領924,892元。

陳萬祥表示，保單活化是將純保障的壽險保單轉換成活著就能領保險金的年金險、醫療險或長看險，轉換前後的保單提供的保障不同、性質也不同，因此可能因為生存時間長短或理賠給付等不同狀況，而出現總領金額低於未轉換前壽險保單身故保險金金額的情形，建議保戶應謹慎考量自身需求進行保險規劃。