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篇名: 工銀投信：熟女熟男退休理財規劃
作者: 肉包	日期: 2009.11.22　　天氣: 　心情:

工銀投信：熟女熟男退休理財規劃，謹記20、30、40原則

文章來源：時報資訊

11月11日在中國戲稱光棍節，大陸媒體甫掀起剩男剩女擇偶話題之餘；台灣也在近日吹起一陣媒體對熟女的關注，儘管內容圍繞桃色風波，卻讓人不得不留意女主角單身熟女的角色。這些熟女、宅男或因經濟因素、或因不願被約束造成的的晚婚或不婚現象，已成為當前令人關注的現象。在缺乏組成家庭互助經濟的有力後盾下，熟女宅男們未來退休後最基本的經濟支持力得靠自己來準備，此時得留意關鍵的20、30、40三個數字。

台灣工銀投信表示，35~40歲左右的單身熟男熟女們雖然經濟負擔較有家庭者為輕，若有穩定的收入此時過得輕鬆自在；但相較於有伴侶或家庭相互扶持的已婚者，單身熟男熟女得留下更高的比例在退休生活的規劃上，建議將20、30、40做為理財規劃的三個關鍵數字。

台灣工銀投信指出，理財規劃最重要的並非報酬率而是確認需要規劃的期間，因此第一個關鍵數字是20年，也就是熟男熟女們為自己退休規劃剩下的時間。相較於一般30歲以下的年輕人，熟男熟女們已經少了5~10年的時間可以為自己的退休生活做準備。

第二個數字30則是薪資提撥比例，不同於一般未婚的年輕世代由於可以為退休生活準備的期間可能高達30年以上，可能在收入僅提撥20%左右做規劃，透過30年的時間累積退休準備即可。熟男熟女們如果過去沒有為自己退休生活好好打算，此時就得在理財規劃上加碼到30%左右，才能利用僅剩的20年來累積未來退休生活所需。

最後一個關鍵數字40才是設定的定期定額投資報酬率。乍看之下，40%的報酬率而言可能多數人覺得太高，但回顧金融海嘯之前投資人若是定時定額投資新興市場或是台股基金滿3~5年，累積報酬率多數超過五成甚至倍數以上，如能適時停利，早已獲利落袋。利用這樣的投資方法簡單的計算，假設某熟男年屆40月薪僅達五萬，屆退年齡尚有20年，每月將月薪的30%也就是一萬五定時定額投資基金，以目前不論景氣或股市概略五年一個多空循環來看，20年下來可能大約有四次的40%停利機會。如果每次定期定額停利時再將舊錢及新錢一起分批投入，則第一筆30%月薪的投資到最後的效果是0.3×1.4×1.4×1.4×1.4=1.15倍的月薪，其中每一筆投入資金的平均報酬率則大約是第一筆的一半也就是57.5%左右的月薪，大約是每月兩萬八的生活費應可輕鬆度日。

台灣工銀投信進一步表示，儘管定時定額投資也許因為進場時點與選擇基金的不同，投資結果各有差異。但長期下來，還是可以視為在景氣循環引起的股市波動當中，定期投資將成本攤平，然後適時利用股市大漲期嚴格停利賺取波段空間的投資方法。不論是單身宅男還是熟女，謹記自己剩下20年規劃，每月提撥收入的30%定期定額投資，累積報酬率40%嚴格停利的關鍵數字，可做為規劃退休理財的不錯選擇。(台灣工銀投信提供)

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