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作者: ✿✿＊小雪兒＊ ♥ ✿✿	日期: 2012.05.01　　天氣: 　心情:

3招理財小資家庭錢滾錢 [ 2011-11-02 ]

出處 : 蘋果日報
作者 : 陳瑩欣╱台北報導

設定目標記帳維持投資紀律. 家庭月薪收入6~8萬元、年收入不到百萬元的小資家庭，要如何改善財富狀況？中信銀建議3步驟致富，首先須設定理財目標、其次記帳控管開支、最後是維持投資紀律，以錢滾錢的方式博取更多資源，生活水準也可因此更上一層樓。
金融人士說，一般所謂「小資家庭」，是指夫妻倆合計月薪約6~8萬元，若以12個月計算，年收入不到百萬元；若公司待遇好一點，有多一點年終，家庭年收入約100~130萬元之間，剛好超過貧窮線上方一點點。

確實掌握固定開銷
銀行理專指出，小資家庭財源有限，理財第1步驟是「設定目標」，中信銀副總黃培直表示，想買新車、換屋、小孩未來出國留學費用，都應該訂出一個具體的達成金額，以及預計達成時間。
有目標後，就要注意如何開源節流，確保資金不縮水。黃培直說，第2步驟就是記帳。
黃培直表示，記帳可以針對每筆花費的流向，去記錄追蹤，可更了解家庭花費金錢的習慣，分辨什麼是「想要」或「必要」，可避免浪費，還可以了解固定開銷。
黃培直說，有了儲蓄目標之後，也清楚固定花費，就可以掌握家庭收入、儲蓄、支出三者之最適比率，第3步驟就是控管收支比率。
他說，小資家庭可把存錢的帳戶和支出的帳戶分開，夫妻倆的薪資戶再按比率自動分配轉帳，並維持一定投資紀律。
理專則說，小資家庭可運用財源有限，但家庭經濟支柱的保障、維護基本保單仍屬必要。黃培直說，投保應先確認目前的人生階段、資產狀態與應負的社會責任，如社會新鮮人、成家立業期、準退休期等各種不同年齡族群投保規劃落差大。

依年齡層補強保單
中壽行銷企劃部資深副理盧彥志表示，孩子出生到成年前，須仰賴父母，如果家中又有房、車貸、孩子就學貸款等負債，保險規劃首重定期壽險，保額至少須等於貸款總額，且定期壽險保障期間不得短於貸款期間，若未來不幸面臨事故，生活也不致受到影響。
黃培直指出，民眾在生活各階段與責任等議題釐清後，可進一步提出規劃主軸。接著針對不足缺口，依風險高低依續補強。夫妻倆必要時，可再視雙方在家庭收入，所佔比率進行規劃金額的調整。

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