農曆年前最期待的莫過於領年終獎金，要如何妥善運用這筆收入，可得精打細算一下。

先別急著花錢，也別急著找投資標的，過完年不久就進入納稅季節，先預留繳綜合所得稅的稅款，免得錢用到別的地方，繳稅時還得向銀行貸款。另外，過年給父母、小孩的紅包及小孩開學後要繳的學費或安親班、才藝班費用，都應該先扣除。

如果有餘錢，建議先付掉高利率信貸或小額信貸，比如信用卡循環利息、車貸，至於房貸，除非年終獎金很多，不然以目前房貸利率來看還不算高，不用先急著還。再者，檢視一下自己及家人的保單內容，近年來健保費不僅調漲，支付項目也縮水，因此醫療險是首要檢視的內容，很多壽險顧問都會建議，把住院日付額提高到單人房的標準保障較足。

有人會說，我的年終獎金只有區區一、二萬，做不了太多的規劃，其實不然，年終獎金不多就把保障列為第一優先，除了補足保險的缺口外，也可以考慮購買一年一約的高額意外險或短年期定期壽險，用小預算來提高人身保障，如此一來，年終獎金就可滿足保障和理財的雙重需求。hola, My Christmas picture for you :)

如果年終獎金扣除上述幾項必要支出及保險內容後，仍有餘額，那就想想要買什麼犒賞自己及家人，辛苦了一整年慰勞一下也不為過，而且畢竟過年嘛，似乎逛逛街、買買東西，感受一下人擠人的滋味，更有年味。

還有餘錢人那就恭喜您了，您可以運用這筆錢，讓年終獎金多更多，那就投資，這項投資可以對自己的投資，也可以是財務上的投資。投資自己好比短期進修、學習第二技能，提升自己的職場競爭力。財務上的投資則建議以中長期投資為宜，對金融投資工具不熟悉的話，也別將錢放定存，因為2%的定存利率被通貨膨脹率一抵銷，您一毛不賺，所以不妨選擇以定期定額方式投資共同基金，並採分散佈局，減少風險，在投資標的的選擇上，則應考慮績效穩健上揚的市場，以創造穩定的投資效益。投顧業者指出，今年歐洲、亞洲等市場將有不錯表現，以亞洲為例，在中國經濟持續成長，再加上亞洲貨幣升值、亞洲股市本益比偏低，今年亞洲股市仍深具漲相；而歐洲股市受到企業獲利和併購案增加帶動，今年漲勢仍可期。

今年開春之際，經建會公布去年12月的景氣燈號出現自SARS以來的藍燈，這是所有景氣燈號中，代表景氣最差的燈號，這股「Blue」的氣氛也感染了一些人，因為有些工作者因企業營收不佳根本領不到年終獎金。如果您是這群人當中的一員，也別洩氣，只要工作還在就有希望，趁著新年給自己一個新年新希望，從３月開始，每個月強迫自己至少從薪水中撥出三、五千元，做做功課，挑檔前景看漲的共同基金定期定額投資，明年此時，不管是否公司有發年終獎金，您自己就有一筆還算不少的資金可以利用。

在此先祝福各位，大吉大利、財運亨通、新年快樂。


老老~轉貼( 2007/09/29 王鈺棻 )