40年房貸將會養成先消費後付-亞歷山林│愛情公寓交友網站與聊天室

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篇名: 40年房貸將會養成先消費後付
作者: 亞歷山林	日期: 2012.04.29　　天氣: 　心情:

延長房貸年限不是創舉，令人耳目一新的是貸款年限，一般平均還款年限是20年，銀行業者提出30年貸款時，就已經覺得一輩子都在還錢了，結果現在又推出40年貸款。

40年期房貸，每月還款減少4成，但利息相對增加。金管會昨天表示，法令上允許銀行推出40年房貸，但只准許首購族申辦，如果消費者是買第2棟房子（第二屋），就不能申辦40年房貸。

金管會銀行局說，40年房貸的期限很長，對銀行的還款風險也跟著拉長，因此銀行也有必要控管風險。例如，有銀行就規定，貸款人的年紀加上40年還款期限，不能超過75歲；換句話說，在35歲以前才能申貸40年期房貸，所以說，這是針對年輕族群提出的貸款方案。

老實說，這並沒有甚麼不好，充其量，就是讓買方多一種選擇，其實你要選擇7年還款也是可以，只是現在讓你可以多選，最長可以到40年。方案一推出之後，批評聲浪不斷，其實沒有那麼嚴重，因為還是可以提前清償，綁約期過後還是可以塗銷貸款，並非一綁就是40年。

住展房屋網的觀察，這個方案的問題在於，無形中引導是社會價值觀的改變，我們似乎逐漸要變成一個「先享受、後付款」的社會了，從信用卡及現金卡普的程度、到小額信貸的蓬勃發展，已經引導年輕人養成先消費再付款的習慣，結果是引發了卡債風暴；好不容易在這幾年逐漸平息下來，現在這個40年期房貸推出，不免令人憂心。

早期買房子都是以自有資金為主，觀念上，都是逼不得已才向銀行貸款，當然那時銀行利率偏高，民眾不願讓銀行賺利息也是主因；另一方面，銀行為了降低風險，貸款年限早期只有7年，後來才慢慢放寬為15年、20年。

最早期的七年房貸，就是要逼民眾趕緊存錢還錢，對背負房貸的民眾來說，就是辛苦撐過這七年，房子就是我自己的了。曾幾何時，時代的觀念改變了，向銀行借錢買房子十分普遍，不借錢還會被認為傻瓜，而且是愈借愈多愈久，讓民眾可以慢慢還錢，不用為了房貸而犧牲生活品質。

觀念沒有對錯，只是社會風氣移轉了，儲蓄存錢的重要性大不如前，先消費先享受的想法已經深植。尤其現在3C產品日新月異，新產品推出媒體大肆報導，吸引年輕人購買。當大家在感歎薪水跟不上物價時，卻可以看到人手一隻蘋果手機，台北商圈每個等待紅綠燈的路口，都可以看到有人提著LV包，不然至少也是coach包，年輕人可能陷入貸款人生而不自知，年輕世代在每個月的分期繳款之後，最後還剩下甚麼?

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