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篇名: 家庭理財妙招管好你的荷包
作者: 死神殿‧喵小晶﹋♡	日期: 2009.04.29　　天氣: 　心情:

您可能是一個剛畢業的大學生，正在做著“房車”夢

您可能是一個初為人父的年輕爸爸，正在為孩子未來的生活和教育絞盡腦汁

您可能是一個面臨退休的老工人，正在為退休後的生活煩惱

不論您處於什麼樣的狀況，您都需要和錢打交道

都要面臨如何計劃收支、如何進行投資、如何讓自己老來無憂、如何讓子女享受更好的教育等系列問題

那麼您就一定需要學習家庭理財

家庭理財是關於如何計劃家庭收支、如何管理家庭財富的學問，

就是要教您制定理財規劃，管理好自己的收支和投資，幫助您實現美好的生活目標。

如果您對理財一竅不通，那麼儘管您收入很高，卻可能常常捉襟見肘

如果您善於理財，即使您的收入並不高，您也可能過上殷實、舒心的生活

我們就來學習家庭理財的基礎知識，幫您邁出美好生活的第一步。

進行理財規劃，您需要了解幾個很有用的“小定律”，這些小定律能夠幫您科學設計自己的家庭理財。 ·

“4321定律”

如果您手裏有了一些閒錢時，您就會想辦法投資，以賺取更高的收益。

但是當您有比較多的閒錢時，您就會為怎麼分配投資發愁了

我該買多少股票？該存多少款？該買多少保險？

人們在長期的理財規劃中總結出一個一般化的規則，也就是所謂的“4321定律”。

這個定律是針對收入較高的家庭，這些家庭比較合理的支出比例是：

40%用於買房及股票、基金等方面的投資；30%用於家庭生活開支；
20%用於銀行存款，以備不時之需；10%用於保險。

當然這只是一個一般的小定律，按照這個小定律來安排資產，
既可以滿足家庭生活的日常需要，又可以通過投資保值增值，
還能夠為家庭提供基本的保險保障。 ·

“72定律”(前兩篇日記有詳細說明)

這個定律的意思是說，如果您存一筆款，利率是x%(不考慮徵收利息稅)，

每年的利息不取出來，利滾利-----也就是複利計算，

那麼經過“72/x”年後，本金和利息之和就會翻一倍。

舉個例子，如果現在存入銀行10萬元，利率是每年2%，

每年利滾利，36(36=72÷2)年後，銀行存款總額會變成20萬元。

愛因斯坦曾把『複利』稱作是『世界第八大奇景及人類最偉大的發明』

而『七二定律』正是這發明的最佳闡述。

“80定律”

眾所週知，投資股票收益較高，但風險也大。

您在不同的年齡段，收入、財富水準不同，

風險承受能力和盈利目標也不同，投資股票的比例也不一樣。

一般而言，隨著年齡的增長，進行風險投資的比例應該逐步降低

“80定律”講的就是隨著年齡的增長，應該把總資產的多少比例投資於股票。

這個比例等於80減去您的年齡再乘以1%。

比如，如果您現年30歲，那麼您可以把總資產的50%(50%=(80-30)×1%)投資於股票；

當您50歲時，這個比例應該是30%。

家庭保險“雙十定律”

購買家庭保險是必要的，這可以為您提供基本保障，防止家庭經濟因突然事故而遭到重大破壞。

但是應該花多少錢買保險，買多少額度的保險比較合適呢？

“雙十定律”告訴我們，

家庭保險設定的合理額度應該是家庭年收入的10倍，

年保費支出應該是年家庭收入的10%。

例如，您的家庭收入有12萬元，那麼總保險額度應該為120萬元，年保費支出應該為12000元。

(有關保險詳細說明務必請各位請看上一篇日記"不要再當保單奴"，絕對會有很大很大的幫助)

房貸“三一定律”

現代社會，貸款買房已經成為慣例，也是對財務狀況最適合的，

即使有錢的人也常會選擇貸款買房。

那麼貸多少款買房比較合適？

房貸“三一定律”的回答是，

每月的房貸金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜，

否則您會覺得手頭很緊，一旦碰到意外支出，就會捉襟見肘。

這些小定律都是生活經驗的總結，並非放之四海而皆準的真理，
還是要根據您的實際情況靈活運用。

有任何問題都可以提出

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