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篇名: Bank 4.0
作者: 聰明善良的葉子	日期: 2019.03.12　　天氣: 　心情:

這次看的書跟以往不同，有點硬，但對從事金融業的我滿有幫助的，讓我對未來的金融服務有個概念的方向。書名是『Bank 4.0』作者是『布雷特•金恩』。Bank 4.0是繼Bank 3.0，擴增時代後，更進一步詳細闡述科技將如何影響銀行業的現在與未來。全書分為四部分，共10章。

第一部分：銀行2050

第1章：回到第一原理
第一原理就是回到設計的原理，先探討設計所要達到的目的是甚麼？
第2章：監管者的兩難
作者建議監理者須有以下的改革：
-法遵科技(RegTech)與監理科技(SupTech)
-數位原生型監管
-可由機器執行監管
-洗錢防制網路的監測
-測試台(test beds)沙盒與監理實驗室
-使命、文化、技能與溝通方式(protocal)的改變
-靈活監管、開放平台與程式碼
-實際執行之道

第二部分：為即時世界重新想像銀行業務的樣貌

第3章：內嵌式銀行業務系統
作者建議內嵌式銀行運作原理如下：
-在新世界裡，障礙毫無價值
-新體驗並非始於原始分行
-你何時何地需要財務建議
-資訊不對稱與人工智慧
-人工智慧比你的會計師更會做預算
-混合實境與其對銀行業務的影響
第4章：從產品、通路到體驗
銀行服務的重點趨勢由產品走向到重視通路，慢慢轉移到客戶體驗。
第5章：分散式帳本技術、區塊鏈、替代貨幣與分散式生態
區塊鏈技術是作者認為未來會改變金融體系甚至非金融體系的技術。

第三部分：為什麼金融科技公司能證明銀行沒有存在的必要

第6章：金融科技和科技金融：是敵是友？
銀行需要金融科技公司以獲得更快、更好的科技應用；金融科技公司則可以藉由銀行來擴大經營規模及增加營收。
第7章：人工智慧在銀行業務的角色
結合語音功能及人工智慧將是未來最容易取得金融服務的方式。
第8章：全面的體驗
未來銀行應該善用各種客戶習慣使用的通路，將銀行服務內嵌在客戶使用情境，讓客戶可以無縫使用金融服務。

第四部分：那些銀行會活下來，那些不會

第9章：適應或死亡
作者建議銀行要適應潮流就必須朝敏捷式銀行(Agile Banks)方向演進，敏捷式銀行有以下五大特徵：
-以客戶為優先
-廣泛創造營收的能力
-快速的產品設計與分類
-建構原型與持續學習的文化
-優化通路及數位通路

第10章：結論：銀行4.0的發展路線圖
Bank 1.0：以分行為主要客戶通路的古老傳統銀行。
Bank 2.0：自助銀行設備出現，ATM及互聯網改變銀行的營業時間。
Bank 3.0：智慧型手機重新定義銀行服務的時間跟地點。
Bank 4.0：透過技術層隨客戶所需隨時提供內嵌、無所不在的銀行服務。
以上是作者的定義。

簡單來說，
Bank 1.0是傳統銀行，提供服務的時間（營業時間）跟地點（分行）都是受限的；
Bank 2.0是自動銀行，提供服務可以不用在特定場所（分行）及特定時間（營業時間）；
Bank 3.0是行動銀行，可以運用智慧手機隨時隨地提供服務；
Bank 4.0是智慧銀行，除了隨時隨地外，內嵌式的服務，加上人工智慧讓銀行服務無所不在。

隨著科技跟環境的進步，銀行服務這樣的走勢是很明顯的趨勢，但並不代表有Bank 4.0之後，其他服務就會消失，而是並存的。就像現在，應該尚無號稱可以『完全』是Bank4.0的服務機構，但是3.0甚至3.5 應該是有的。但是事實上，現在由Bank 1.0到Bank 3.0的銀行都有。只是大勢所趨，科技影響銀行是一定會發生的。就像作者所說：金融服務常在，但銀行卻不一定。

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