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作者: 沒讓你愛上是您的損失!!	日期: 2010.10.09　　天氣: 　心情:

「債務託管」，有效擋債？

經濟部擬定「債務催收公司管理條例草案」，明定業者須先取得政府許可並加入同業工會後才能營業；催收人員需通過專業訓練並領有證書，且不得以強暴、脅迫、恐嚇等方法催收，業者若違反規定，得處五年以下有期徒刑或新台幣壹仟萬元以下罰金。

該草案擬定後，所謂替債務人擋債的營業項目如「雨後春筍」般浮出，其中又以「債務託管」最讓債務人趨之若鶩，近期內更擠進各大搜尋入口網站上之熱門關鍵字排行，可見目前債務人面對債務催收仍舊感到非常困擾、並且對於債務託管一詞定義尚未清楚瞭解…

「債務託管」服務解析
在金管會、法律及銀行的認定上，並沒有所謂「債務託管」這個名詞，而所謂的債務託管手法，說穿了就是「從債務人身上再狠狠的剝一層皮，之後請消費者不要再理相關催收信件或電話」，此類完全無法根本解決問題甚至加重債務人負擔的不合理服務。

一般遇到的債務託管收費有幾種狀況，大致上皆為「預收」費用制。一種是收您總負債的2%（例如，負債100萬就要先付2萬元的債務託管費用）；另一種則是您有幾家債務銀行，就收幾次託管費，每次收取的金額則約在新台幣2,200元上下。

破除債務託管迷思
一、債務託管後真的不用擔心會被催收？

通常債務託管服務在收費之後，會指導「債務人不用理會銀行的催收以及聯
繫，因為依據法規來說，催收是違法的」。

前述說法實為斷章取義、不負責任的說法，主要目標還是企圖誘惑債務人從口袋掏出錢來。債務人在付費前需要先問清楚才能保障自身權益。

完整的禁止催收法令應是：「催收人不得於晚間10點至早晨7點間行使催收行為」，所以其他時段債務人仍會受到催收騷擾，並無不法。

二、「債務託管」後可以暫時不用繳款、且銀行不可催收？
既然說政府、銀行皆不承認有「債務託管」一詞，何來上述不用繳款、不可催收之「漫天大謊」？且當債務人無法負擔債務時，託管的方式是直接請債務人「不處理債務」為原則，如此一來，債權仍舊在債務人身上、利息仍舊不停止的恐怖循環，無疑是給債務人再來個雪上加霜而已。一年過後，債務人仍舊需要面對該債務，甚至是排山倒海而來的利息負擔。

三、透過「債務託管」，債務可以減輕約2至3成？

坊間「債務託管」聲稱可以將債務減輕2至3成，其實是請債務人藉由「不理會」的態度來對銀行反制衡，已達到跟銀行談判的目的。

首先，簡輕負債壓力的方式有許多種，依照不同債務人的狀況各有不同的處理方式，依照消基法規定，該服務聲稱可減輕2至3成已經造成「廣告不實」之說法；其次，真正合法減輕債務負擔的方式，則可能可以透過「債務和解、協商、破產」來做公平、公正、公開且合法的處理程序來進行，委託債務管理師將債務人之財務狀況做總體分析，透過正統的法律途徑，擬定證明後向地方法院提出申請，再由法院宣判聲請成立與否才是。

對於已經深陷困境的債務人來說，債務託管所建議的方法無疑不是脫債務人下水。試想，既有合法途徑，債務人何須透過此等方式解決債務呢？

躲債不實際債務仍延續
「債務託管」到底是針對人性所創造出來的市場，針對債務人心理上的弱點，加以攻擊，且認定債務人會因為債務纏身而忘了顧慮自己的權益。當債務人一上當，選擇了躲債逃避方式，當期限過後不僅是讓債務負擔增加，甚至影響到自己的生活，所以OK忠訓國際提醒債務人，千萬要謹慎小心，慎防受騙。

現行合理的債務處理途徑有許多，例如貸款、債務協商、債務和解、破產等，當債務人遇到債務困擾或者無法解決時，應冷靜下來思考自己的財務狀況，例如，研究自己的負債比例、負債總額，究竟適合哪種債務處理方式？或者真的不知如何處理時，尋求合法途徑、且資源豐富之債務管理師，一樣可以得到合理的諮詢及解決辦法。

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