在開始寫出自己操盤心法前,特別先提一下基金.
基金種類有很多種,股票型基金(國內,國外),債券型基金.....
在當大家都了解基金的行為後,我想絕大部份的人應該不會再去買它了.
以下是我個人的見解:
1.基金七成資金需要在股市
意味著當股市大跌時,除非有投資人做贖回的動作,基金經理人才有額度可以賣掉手上的股票.
但銀行理專都會告訴投資人,愈跌,買的基金單位數愈多,等股市回來後,就會賺更多.
但若一個基金100億,跌了50% ,剩下50億. 若要再從50億賺回到100億,則要賺100%.
不管你在低點相同的錢買的單位數變多,但卻可以發現怎麼手上基金的淨值愈來愈低.
那就是若你投的基金地區股市開始跌,你最好還是贖回,等該地區股市開始漲,你再投資,
就可以比那些一直在攤提的人還要快獲利.所以基金還是跟股票一樣要做買進賣出的動作,才會有獲利.
常在電視上看到一些明星說自己投資基金都賺個20幾%,記得要看他們是否根本就已經賣出或只是帳面的獲利.
不能怪基金經理人不會操作,而是受限各國的法規限制基金七成資金要在股市(大多數).
2.基金每年要收1.5~3%的管理費
意味著,若銀行定存1.5%,它必須每年幫你賺到3-4.5% 才等於銀行定存利率.
不管基金有賺錢或沒賺錢,基金公司總是能賺錢.我們只是把錢拿去給他們的操盤手練功用.
惡劣的還會用基金的錢來幫自家人投資的股票抬轎.
3.國外基金有匯兌的風險
當你很幸運的基金有賺錢,賺了10%,但很不幸的,該地區的貨幣貶值了10% (如最近的美元,歐元).
你一換回來,剛好打平或是負的.所以若是買國外的基金,仍然要注意匯率的問題.
4.基金沒贖回就不能叫賺
別再相信基金擺個20年,會翻個數十倍,數百倍的神話了.時空背景不同,早期的年代,因為全球各國的經濟起飛
10年中有7,8年都是漲的行情(多頭行情),怎麼買都不會賠,但現在氣候變遷,全球各國好吃懶做的國家愈來愈多,
經營不錯的公司愈來愈少,股票上漲的速度變慢,下跌速度變快.基金其實也和股票相同,你若沒贖回,就不能說
你的基金是有賺的.大部份的報章雜誌上的基金淨值都寫5年,3年,1年,半年,3個月,1個月的淨值,似乎都是正的.
其實裡面是有玄機的.他們會把不好的,虧損的單位,或贖回的單位去除後,再把新加的單位去攤平,讓上面的淨值
看起很漂亮,其實當你自己下去買,才會發現,怎麼擺愈久,虧損愈多.
5.用1百萬買股票賺1百萬容易還是1億買股票賺1億容易?
最後來思考上面這個問題.你的答案是什麼?
1百萬買股票,可能只要買個3-5檔股票,盯好這3-5檔就好了,但若用1億買股票,操盤經理人就要買個50~60檔.
他怎麼能專心顧好這麼多檔股票.所以他們必須用期貨現貨交互操作來避險或坑殺投資人,或是專注某幾檔,
來抬高價錢再出貨.不管怎麼,他們還是一隻大象,
但散戶因為資金少,所以反而更能靈活的操作.
最重要的是投資基金怎麼虧的都不知道,但投資股票虧在那支股票卻很清楚,死也要死的瞑目.
很多人都說我看不懂投資,所以我交給專業的人去處理,基金經理人的確很專業,專業的把投資人的錢賺進自己的荷包裡,
你還要謝謝他們,即使虧了,也不敢吭一聲.你不去理財,財才不會去理你.
理財是一門學問,可以吃一輩子的技術,不管是什麼投資的方式,都要學會自己特有的理財能力.在未來不確定性愈高的社會裡,才不會變成中下階層的貧戶.
附帶一提的,除了基金,投資型保單其實也是基金的一種.它其實比你自己買基金更差,不僅先吃掉你前6-7年的投資金額,
連選基金若不是自己選的,就是業務員道聽塗說幫你選的.那來的專業理專(真心幫客戶理財的)幫你選.
絕對不要去做連自己都不是很清楚的投資方式.若真是醬子,還不如捐給社會上需要幫助的人,至少還為自己積點陰德.
以上是我的見解,或許有些不見得對.僅供參考! |
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