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篇名: 基金投資常見8大錯誤
作者: 建龍	日期: 2013.11.18　　天氣: 　心情:

■

黃時彥則是認為隨著大環境的改變，基金投資人該拋開舊日思維、
改變投資方式，最重要的是要有好的投資紀律，畢竟投資能持之以恆者少，
多數是隨波逐流。以下列出基金投資常見的八大錯誤，
基金投資新手可以引以為鑑，套牢者可以趁機調整投資策略。

◆錯誤1：市場大漲後才跳進去買
經常注意市場的人都知道，當某一年某個股市表現好時，
投資該市場的基金往往擠到排行榜前幾名。
像是1999年的日本店頭型基金，曾經幫投資人賺了670％的超高額報酬率；
2000年的網路通訊科技基金，也有超過100％的報酬。
投資人往往受不了這種高報酬的誘惑，紛紛進場買基金。

對策：小陳就是這樣的投資人，由於都在相對高點時進場，
套牢的機率也高。黃時彥指出，依過去的經驗看，股市由多轉空時，
通常多以大漲做收，因此大漲後的股市相對風險也高，
通常下一年的表現就不會太好。所以，如果某一個市場當年表現優異，
下一年就要注意市場反轉的風險。

◆錯誤2：賺大錢不出場，從大賺變小賺
你是否有一檔基金曾經獲利可觀，但卻後悔沒有即時落袋為安？
小盈手中的歐洲基金曾幫他獲利好幾成，但只知道上車的他，
卻不知道何時該下車出場，眼見歐股一路走低，又不甘心從大賺變小賺。

對策：富蘭克林投顧指出，這樣的投資人普遍沒有停利的觀念。
每當達到獲利點時，就需進行獲利了結的動作，以確保戰果。
例如當基金到達原先設定的停利點時，若看好後勢卻還有些疑慮時，
可以先贖回三至二分之一，將獲利部分先落袋為安。

◆錯誤3：虧小錢不出場，虧大錢才出場
進場投資後，卻發現基金表現不如預期，原先小虧時還不以為意，
但過一段時間才發現已經大跌三成以上，此時才急著將基金賣出。

對策：投資後若發現基金表現不如預期，一定要做進一步檢視，
是投資市場反轉由多頭轉向空頭，還是該基金表現相對不佳，
認清本質再行動。但更重要還是要設定自己的停損點，然後嚴格執行。

◆錯誤4：單戀一枝花，沒有分散投資
買不同基金公司的基金就算是分散風險嗎？當然不是！
基金投資人阿泰認為自己明明做到分散投資，為什麼還是慘賠？
攤開他的基金投資組合才知道，手中四檔基金雖然分屬不同基金公司，
但全都是科技基金。

對策：黃時彥指出，這樣的投資組合反而像是一種賭博，
如果買的基金都是同類型的基金，例如單一科技產業的通訊基金、
生化產業基金，其實與整體科技股的聯動性都偏高，風險是過度集中的。
投資人應謹記，投資組合應分散於不同區域、不同產業、不同的金融商品
（如股票及債券），如此才算是有效分散風險。

以下表一的1993~2002年全球股市與債市的投資比較，
可以發現在2000~2002年股市空頭階段，若100％投資全球股市，
報酬率是-44.82％，由此可知全部重押在某一工具，當然風險最高。
對於較為忙碌、無暇研究景氣榮枯變化的投資人，簡單的投資組合配置，
例如：股債各半，可能是比較方便省力的理財方式。

至於希望在風險控制得宜的情況下，進一步提高投資收益的投資人，
就不能太偷懶，除了應積極培養本身的專業知識之外，還需多蒐集市場資訊，
或尋求專業投資顧問的建議。

◆錯誤５：去年的第一名，往往不是今年第一名
國內基金有近千檔，投資人要怎麼挑？許多投資人乾脆只買第一名的基金，
方便又省力。只是「過去的績效並不代表未來的表現」，根據統計，
去年第一名的基金或類股，往往不是今年的第一名，甚至還會敬陪末座。

對策：投資人不必鍾情報酬第一名的基金，買基金不只是考慮報酬高低，
同時也要注意風險。能長期持續打敗大盤，同時超越同類基金的，
才是值得選擇的對象。此外，買基金前要先確認自己的需求與個性，
不要忘記伴隨高報酬而來的是高風險。

◆錯誤６：單筆買進長期套牢，定期定額半年就出場
每個市場都有不同的景氣循環周期，而定期定額既然是長期投資，
就可能面臨幾次的空頭與多頭市場。許多投資人往往定期定額半年後，
發現虧錢就停止扣款，其實定時定額投資的目的，就是為了分散風險。
所以它必須完整的投資整個景氣循環期，才能夠達到分散投資、
降低風險的目的。

對策：單筆投資與定期定額兩者在功能上有些區隔，
日盛投信指出，前者以投資為主，後者則兼具儲蓄與投資的雙重功能。
因此單筆投資較適合投資經驗豐富的投資人，必須能掌握低買高賣的時點，
設立停損點相當重要；而定期定額在於預期未來資產的增值，
但必須經過一段長時間才能看出功效。

◆錯誤7：投資屬性常隨市場更動
黃時彥發現，投資人的投資屬性常會隨著市場變化而變動，
也因此常跟著市場進進出出，到頭來不但沒賺到錢，還花了不少手續費及轉換費。

對策：因此買基金前，要弄清楚自己的需求與目標，不要人云亦云。

◆錯誤8：申購後置之不理
長期投資是正確的心態，但不意味著在扣款後即可置之不理，
更不是選定一檔基金後，定期定額10、20年就一定獲利。

對策：隨時檢視投資組合、觀察市場及景氣動態也是必要的。
如果景氣出現明顯的反轉向下訊號，或者市場可能會出現持續一段長時間的跌勢，
或是基金本身績效長期不如同類型基金與大盤，
資人便應該考慮轉換至其他表現較佳的市場或基金。

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