寬裕比富裕重要 ?
近期在網路上看到有人在詢問房貸負擔的問題 , 事主年約 30 出頭 , 有2個小孩 , 夫妻年收150-200 萬 , 計劃用 500 萬的自備款 , 買 1,500 萬的房子外加 100 萬的裝潢預算.
重點是他們申貸的是 30 年的房貸 , 負擔約是家庭收入的 3 分之 1.
精算後 , 家庭的開支會很吃緊 , 所有的長輩都不贊成這樣的規劃 , 因為老家的空間還够使用.
但是年輕一輩的親友 , 則多認同 , 因為可以搬離老宅 , 自在的過自主的生活.
社會人對消費與金錢觀 , 其實有很大的差異.
我有一位朋友 , 是地主的兒子 , 有一次跟我提到 , 他購車的預算是他總資產的1 %.
而新世代的年輕人 , 透過車貸跟信貸 , 就算要買到他總資產 300% 價值的車子 , 也不成問題.
房地產的購置也是 , 每一個人所考量的 點 , 都不甚相同.
不過我個人認為 , 如果購屋房貸的支出是一家庭收入來計算 , 而不是以個人的可控所得來考量的話 , 那往後所存在的風險跟變數 , 就會很大.
因為人的喜好是會改變的 , 跟配偶的關係是否能長期維持和諧 , 是潛藏很多的不確定性的.
此外夫妻的收入能否持續穩定的匯入 , 家人的健康狀況會不會出現狀況 , 也會是很大的問題.
我自己的父親就是很早就中風 , 長期卧床 ,一直到他離世的 15 年間 , 就耗費千萬的費用 , 更別提精神與時間的耗損.
如果生活在長達 30 年的房貸牢籠捆綁期間中出現重大的變化 , 需要額外的金錢支應的話 , 就會對生活產生很大的影響.
不過從反向來看 , 為何現在的年輕人都不認同老一輩人的想法 ？
我認為是新生代受的教育普遍都有提昇 , 還有就是老一輩自己的生活狀態也經營的不甚理想 , 說話當然就沒有分量.
也就是說 , 如果家長自己本身的生活狀態就可以過得很光彩自在 , 充裕愉悅 , 那自然可以讓小孩感覺到欽羨 , 就會學習效法上一世代所奉行的價值觀與行為模式.
換言之 , 就是 , 要能說話在家庭跟群體中有份量 , 為人所敬重 , 就必需從自己本身做起 , 如果發現周遭的人對自己所吩咐的話都刻意的忽略 , 那就真的要好好的自省.
長久以來 , 我都認為人的一生 , 35 歲前後 , 將會是一個重大的轉折點.
因為體能 , 創意 , 對事業的企圖心 , 家庭收支 , 都會開始出現微妙的改變 , 能夠抓緊機會爬上更高的層級的人 , 會是相對的少數 , 大部份的人都會漸漸感覺到承接的職責以及家庭負擔的壓力會越來越沈重 , 越來越難以從容對應.
所以在這一個年齡層對人生的重大決定 , 最好是保留最大的餘裕空間來考量 , 會比較穩當.
剛剛看到一位大學的應屆畢業生 , 提到他是獨子 , 家中二老都只是月收 2 萬多的低薪族 , 住的還是月租萬餘元的房子.
之前與母親聊天提到 , 她的身體狀況不佳 , 希望幾年後能退休 , 要兒子養她.
頓時 , 他感覺到天昏地暗 , 因為他還沒有進入社會求職賺錢 , 身上還背負 10 多萬的學貸 , 不知如何面對他未來的人生 ?
其實我的看法是 , 他自覺得太晚了 ..
自己的家庭背景如此的淒苦 , 就應該要放棄價昂的高等教育 , 除非自己是學霸等級的資質.
相較於背負學貸去修習一個沒有就業優勢的學士學位 , 還不如早一點進入社會 , 學習社會競爭的優勢.
因為大環境的改變 , 車廠都漸漸壓低新車的車價 , 然後透過原廠的保固條款 , 逼迫車者必需把車開回原廠保養跟維修.
連帶的也讓很多的自營保修廠的業績流失嚴重 , 生存的空間大受影響.
但是我卻發現 , 我常去的機車行生意近來持續的熱絡起來 ..
原因就是 老闆有辦法幫紅黃牌的重機車主 , 找到方法維修車輛 , 費用相較於回到原廠直接更換整組的套件 , 天差地別 , 所以上門的客戶絡繹不絕.
人的一生是否能 富裕 , 是一種天命 , 由不得自己.
但是我們可以汲汲營營的讓自己 寬裕 , 多督促自己認真向學 , 多儲備一些資源來對應未來的挑戰與危機 , 時間一久 , 自然會感覺到自己的生活變的更自在 , 愉悅 , 也對大環境有更多的珍惜與感恩.
存在的快樂 , 其實並不是可以擁有巨額的財富 , 而是讓我們常常感知到 , 活著的每一個分分秒秒 , 都是一種愉悅與平和 , 而我們的最重要的工作 , 就是讓自己一直可以用現在的方式 , 持續的活下去. |
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