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篇名: 4帳戶控管法
作者: Cappuccino	日期: 2011.09.12　　天氣: 　心情:

4帳戶控管法
一、生活開銷帳戶：
每月固定的開銷集中此帳戶，且事先把錢預留下來，以免開天窗
二、只進不出帳戶：
此帳戶的存款會不斷累增，即使沒錢也不能動用，以降低自已不小心多花錢，亂買衣服的機率。
三、股票帳戶：
有空時就操盤，短進短出，賺幾千元也好。
四、可挪用帳戶：
充當緊急預備金，但維持至少4萬元水位，若接近或低於水位，就要想辦法去多賺錢，增加帳戶金額。

「每月零花僅5000元」

1養成記帳，每個月花2小時認真抓帳，檢討自已的支出有哪些該調整。
2多元帳戶管理法，強化自已的存錢效果，讓自已的存錢速度，隨薪水增加而呈倍數跳升。

一、「固定開銷帳戶」
用途：
1、這是每個月薪資入帳的帳戶，生活固定支出也由此帳戶支應。
2、固定支出只有房貸、其他信用卡款、水電瓦斯費用是用「零用金帳戶」支應。
做法：
1、從這個帳戶每月提5000存入「零用金帳戶」，供個人當月零用。
2、在扣除固定支出及零用金後，餘款全部轉入「錢滾錢帳戶」。

二、「錢滾錢帳戶」
用途：
1、此帳戶專做長期儲蓄及資金調度中心。
2、用此帳戶定期定額告款投資基金，每月3萬6000元。
做法：
1、選擇月付息的銀行開戶，讓存款每個月都有利息入帳。
2、依照信用卡繳款日。設定分批轉帳到「零用金帳戶」，以繳交信用卡款項。
3、其金只停利不停損，報酬率設定15%

三、「零用金帳戶」
用途：
1、支應每個月的零用消費，預算為5000元(不含信用卡繳款支出)。
2、支應每月各張信用卡待付款，包括水電費都用信用卡代繳，以便賺紅利積點。
做法：
1、當月剩多少錢，下個月就只會存入不足5000元零用金的部分，絕不多存。
2、選擇在便利商店有自動提款機的銀行開戶，在便利商店即可領錢，藉此省下跨行提款每筆6元的手續費。

5道問答，搞懂正確儲蓄觀念：
1、存錢公式中的儲蓄到底要多少比率才合理？
答：儲蓄比率至少應達收入的3成，並將家庭開銷控制在6成以下，保費支出控制在1成以內。

2、年度支出怎麼準備？
答：家庭除了每月固定支出外，年度會有大項支出，如保費、稅負(個人綜所稅、房屋稅、汔機車燃料稅等)、子女學費等，年度大項支出應編列預算，或換算成每月要存入多少錢，先按月存入，以免要繳錢時，帳戶存款不足。

3、運用多少個帳戶最合理？
答：3~5個已足夠，以免增加管理複雜度，至少分成以下3種帳戶：
A、生活費帳戶：支應固定開銷，如公共事業、房貸等，同時把支應6個月生活開銷的緊急預備金存在此帳戶。
B、理財帳戶：儲蓄、基金投資等，用此帳戶存未來要用的錢。
C、零用金帳戶：可以每月把固定預算轉入此帳戶，飲食、交通等生活基本開銷由此支應。

4、我應該從此悶著頭提存小錢是嗎？
答：假設一個月存5000元，起碼要16年才存得到100萬元，與其拼命省5000元，不如投資自已，提升外語能力，否則加薪無望，會拖長存第1桶金的時間。

5、帳戶管理效能如何極大化？
答：可將功能結合目標，讓收支管理更紀律化，例如：理財帳戶可以細分出退休帳戶，子女教育金帳戶、旅遊帳戶等，以激勵存錢動力，已結婚夫妻各提撥多少錢進家用帳戶，其他就各自進行帳戶管理。

留意長期支出，恐侵蝕現金流
1、支應家所需的款項應設上限：
從數萬元到數十萬元不等，這個無法預期且非固定的支出，可能打亂自已的儲蓄計畫，建議此項支出要訂上限，例如：1季以10萬元為限。
2、增設「投資自已」帳戶：
開源的收入，並不固定，可以另闢投資自已的帳戶，趁年輕多培養其他專長，或是思索如何提升自已的能力，讓未來收入更穩定。
3、儲蓄不能過度集中長期理財工具：
除了股票外，20年期的儲蓄險、還有20年期的房貸，都屬於「長期支出」，萬一收入不穩定，就會影嚮現金流，侵蝕既有存款準備。未來房貸可能面臨升息問題，在估算每月還款能力，最好用3%推估預付金。
4、活化只進不出帳戶的功能：
銀行在考量房貸戶的還款能力時，主要是看有無每月固定薪資，而非固定資產有多少，因此只要收入有扣繳憑單的部分，都可以拿來證明自已的還款能力。建議活化此帳戶的存款，在扣除約6個月的生活開銷費用作為緊急預備金後，剩下部分可以購買較穩健的債券型基金。

那些老闆教的事~4門重要學分：
1、金庫要有存錢：
每一筆錢算得很清楚，知道錢的流向，身邊再有錢，也不能花到最後一毛，永遠要有「存糧」的概念。
2、要錢滾錢：
本業有獲利，把錢存下來，要拿去投資，不論設資不動產或股票，才能有機會用錢滾錢，加快賺錢速度。
3、多元投資分散風險：
專注本業很好，但是風險過度集中，當本業發展穩定後，有閒錢可以多找其他投資機會，創造其他收入來源，分散風險。
4、謙虛廣結善緣：
不管多成功，都不應高調，以免招忌，應該虛懷若谷，不浮誇，才會有好人緣，若能廣結善緣，就能串聯出更多賺錢機會。

爭取高成數低利房貸：
招式1：貨比5家，才有機會享優惠
招式2：兩招談判話術再降利率。
A先不攤底牌，只說另一家好。
B等對方說出底價之後，，再拿出其他銀行更優惠的條件。
招式3：找襄理級以上人員談條件
招式4：財力證明愈多愈好貸
招式5：減少貸欺筆數好過關

存錢公式，也有貧富之分,別在一開始就選錯路
公式1：收入-支出 = 儲蓄 (錯誤)
公式2：收入-(儲蓄+投資或多存) = 支出 (正確)

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