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篇名: 4帳戶控管法
作者: Cappuccino 日期: 2011.09.12  天氣:  心情:

4帳戶控管法
一、生活開銷帳戶:
每月固定的開銷集中此帳戶,且事先把錢預留下來,以免開天窗
二、只進不出帳戶:
此帳戶的存款會不斷累增,即使沒錢也不能動用,以降低自已不小心多花錢,亂買衣服的機率。
三、股票帳戶:
有空時就操盤,短進短出,賺幾千元也好。
四、可挪用帳戶:
充當緊急預備金,但維持至少4萬元水位,若接近或低於水位,就要想辦法去多賺錢,增加帳戶金額。


「每月零花僅5000元」

1養成記帳,每個月花2小時認真抓帳,檢討自已的支出有哪些該調整。
2多元帳戶管理法,強化自已的存錢效果,讓自已的存錢速度,隨薪水增加而呈倍數跳升。

一、「固定開銷帳戶」
用途:
1、這是每個月薪資入帳的帳戶,生活固定支出也由此帳戶支應。
2、固定支出只有房貸、其他信用卡款、水電瓦斯費用是用「零用金帳戶」支應。
做法:
1、從這個帳戶每月提5000存入「零用金帳戶」,供個人當月零用。
2、在扣除固定支出及零用金後,餘款全部轉入「錢滾錢帳戶」。


二、「錢滾錢帳戶」
用途:
1、此帳戶專做長期儲蓄及資金調度中心。
2、用此帳戶定期定額告款投資基金,每月3萬6000元。
做法:
1、選擇月付息的銀行開戶,讓存款每個月都有利息入帳。
2、依照信用卡繳款日。設定分批轉帳到「零用金帳戶」,以繳交信用卡款項。
3、其金只停利不停損,報酬率設定15%


三、「零用金帳戶」
用途:
1、支應每個月的零用消費,預算為5000元(不含信用卡繳款支出)。
2、支應每月各張信用卡待付款,包括水電費都用信用卡代繳,以便賺紅利積點。
做法:
1、當月剩多少錢,下個月就只會存入不足5000元零用金的部分,絕不多存。
2、選擇在便利商店有自動提款機的銀行開戶,在便利商店即可領錢,藉此省下跨行提款每筆6元的手續費。


5道問答,搞懂正確儲蓄觀念:
1、存錢公式中的儲蓄到底要多少比率才合理?
答:儲蓄比率至少應達收入的3成,並將家庭開銷控制在6成以下,保費支出控制在1成以內。

2、年度支出怎麼準備?
答:家庭除了每月固定支出外,年度會有大項支出,如保費、稅負(個人綜所稅、房屋稅、汔機車燃料稅等)、子女學費等,年度大項支出應編列預算,或換算成每月要存入多少錢,先按月存入,以免要繳錢時,帳戶存款不足。

3、運用多少個帳戶最合理?
答:3~5個已足夠,以免增加管理複雜度,至少分成以下3種帳戶:
A、生活費帳戶:支應固定開銷,如公共事業、房貸等,同時把支應6個月生活開銷的緊急預備金存在此帳戶。
B、理財帳戶:儲蓄、基金投資等,用此帳戶存未來要用的錢。
C、零用金帳戶:可以每月把固定預算轉入此帳戶,飲食、交通等生活基本開銷由此支應。

4、我應該從此悶著頭提存小錢是嗎?
答:假設一個月存5000元,起碼要16年才存得到100萬元,與其拼命省5000元,不如投資自已,提升外語能力,否則加薪無望,會拖長存第1桶金的時間。

5、帳戶管理效能如何極大化?
答:可將功能結合目標,讓收支管理更紀律化,例如:理財帳戶可以細分出退休帳戶,子女教育金帳戶、旅遊帳戶等,以激勵存錢動力,已結婚夫妻各提撥多少錢進家用帳戶,其他就各自進行帳戶管理。



留意長期支出,恐侵蝕現金流
1、支應家所需的款項應設上限:
從數萬元到數十萬元不等,這個無法預期且非固定的支出,可能打亂自已的儲蓄計畫,建議此項支出要訂上限,例如:1季以10萬元為限。
2、增設「投資自已」帳戶:
開源的收入,並不固定,可以另闢投資自已的帳戶,趁年輕多培養其他專長,或是思索如何提升自已的能力,讓未來收入更穩定。
3、儲蓄不能過度集中長期理財工具:
除了股票外,20年期的儲蓄險、還有20年期的房貸,都屬於「長期支出」,萬一收入不穩定,就會影嚮現金流,侵蝕既有存款準備。未來房貸可能面臨升息問題,在估算每月還款能力,最好用3%推估預付金。
4、活化只進不出帳戶的功能:
銀行在考量房貸戶的還款能力時,主要是看有無每月固定薪資,而非固定資產有多少,因此只要收入有扣繳憑單的部分,都可以拿來證明自已的還款能力。 建議活化此帳戶的存款,在扣除約6個月的生活開銷費用作為緊急預備金後,剩下部分可以購買較穩健的債券型基金。


那些老闆教的事~4門重要學分:
1、金庫要有存錢:
每一筆錢算得很清楚,知道錢的流向,身邊再有錢,也不能花到最後一毛,永遠要有「存糧」的概念。
2、要錢滾錢:
本業有獲利,把錢存下來,要拿去投資,不論設資不動產或股票,才能有機會用錢滾錢,加快賺錢速度。
3、多元投資分散風險:
專注本業很好,但是風險過度集中,當本業發展穩定後,有閒錢可以多找其他投資機會,創造其他收入來源,分散風險。
4、謙虛廣結善緣:
不管多成功,都不應高調,以免招忌,應該虛懷若谷,不浮誇,才會有好人緣,若能廣結善緣,就能串聯出更多賺錢機會。


爭取高成數低利房貸:
招式1:貨比5家,才有機會享優惠
招式2:兩招談判話術再降利率。
A先不攤底牌,只說另一家好。
B等對方說出底價之後,,再拿出其他銀行更優惠的條件。
招式3:找襄理級以上人員談條件
招式4:財力證明愈多愈好貸
招式5:減少貸欺筆數好過關


存錢公式,也有貧富之分,別在一開始就選錯路
公式1:收入-支出 = 儲蓄  (錯誤)
公式2:收入-(儲蓄+投資或多存) = 支出 (正確)
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