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篇名: 巴菲特退休前親授的財富智慧
作者: Cappuccino	日期: 2011.11.26　　天氣: 　心情:

巴菲特退休前親授的財富智慧畢生精華的26堂課

撰文 / 許靜文
出處 / 今周刊779期
2011/11/23
http://www.businesstoday.com.tw/v1/content.aspx?a=W20111101996

二○一○年五月，在全球矚目的波克夏股東會上，巴菲特獻給全世界一份大禮，將他畢生投資智慧、企業經營哲學製作成一部二十六集的動畫，且親自為動畫配音。其中文版日前甫在中國首播，《今周刊》第一時間獨家取得影片授權，為讀者揭開股神親傳的致富哲學。

財富或許有價，然而，財富智慧與經驗的傳承，卻是無價珍寶！尤其在一代股神巴菲特身上，這個發自內心的智慧傳承，格外令人動容。

巴菲特心中最深的牽掛

以動畫傳承智慧讓理財教育往下扎根

雖然早已經名列全球前五大富豪，然而如今什麼才是巴菲特心中最深的牽掛？是財富的持續累積？或是未來財產的分配？答案恐怕都不對。「如何讓畢生的財富智慧能夠傳承下去」，才是這位今年高齡八十一歲的長者，心中最在意的事。而且，巴菲特已經悄悄開始布局進行了。

二○一○年五月，巴菲特在全球矚目的波克夏股東會上，送給全球一份無價的大禮｜｜他播放了一段動畫。
當時，這段短片在熱鬧的股東會上，並沒有引起外界太多的關注。但，卻是這位投資大師給下一代最深的心意。

在巴菲特至今唯一的個人傳記《雪球｜巴菲特傳》中曾提到，他最牽掛的兩件事就是尚未找到接班人，以及如何讓理財教育往下扎根。接班人雖然還沒有具體著落，但另一個夢想已經成真。這部動畫已在全球各地播放，且第二部動畫的製作計畫也已就緒，預計在明年完成。

這部巴菲特智慧傳承的首部曲，是蘊含他畢生財金智慧的動畫，取名為「巴菲特神祕俱樂部」（Secret Millionaires Club，ＳＭＣ）。由他親自策畫指導這部二十六集青少年理財教育動畫的所有內容，每集約四至五分鐘，並由中國幸星公司負責製作，這部動畫在去年的股東會上首度播放。

在動畫中，灰白的頭髮、黑框的眼鏡，模擬巴菲特的可愛卡通造形，演出投資專家角色。他不但親自為動畫配音，也設計每一集的主題與劇情。動畫中有三名個性迥異的孩子，他們都是俱樂部的成員，面臨各種投資理財的問題。卡通巴菲特以深入淺出的方式講解枯燥難懂的投資概念，讓每個喜愛學習的人，都能像他一樣成為投資高手。

為了讓台灣讀者可以一窺股神智慧的堂奧，我們經過多次越洋電話溝通、電郵往返，終於獨家取得授權，首度在台灣揭開這部動畫的寶貴內容，其中一集將同步在本刊網站上播放。（www.businesstoday.com.tw）

巴菲特在這部動畫中，談到了「到底該如何投資？」、「做生意如何辨別好壞？」、「投資前該有哪些準備功課要做？」、「理財，有哪件事情最重要？」集企業家、慈善家、投資家於一身的巴菲特，將他的理財方法完整傳承，讓你站在巨人的肩膀上學習，將來必能更出色。

金融海嘯時，巴菲特曾說過：「哪個國家把理財教育做好，就能成為最有競爭力的國家。」研究國內外理財教育發展專家、台師大公民教育與活動領導系教授黃美筠表示，最早提出個人理財教育概念的先鋒，是美國推廣青少年理財素養最大的民間團體Jump$tart。該組織從一九九七年開始，針對美國高中生進行個人理財教育研究，並引起廣大回響。

政府六年前才開始積極推動

台灣理財教育起步已晚莫再輕忽

「一九八○年代我在美國攻讀碩士時，就發現班上美國同學都有信用卡，且長期使用循環利息，幾乎每個人都負債，」黃美筠指出。高度負債情況引起官方重視，二○○二年，美國在教育部底下成立「理財素養教育委員會」，這也是世界上第一個理財教育的官方組織。

反觀台灣理財教育起步較晚，從○五年政府才開始積極推動，由民間的「中華民國財金智慧教育推廣協會」與金管會、教育部共同努力下，○八年展開第一期為期三年的金融知識普及計畫，陸續將金融知識納入學校教材中。

財金智慧教育推廣協會祕書長陳琬惠指出，現在金融環境變化非常快，過去「只要儲蓄就好」的觀念已經不適用，二十年後我們的小孩都長大，環境會比現在更複雜，不論是現在的年輕人或是我們的下一代，都必須知道哪些要、哪些不要，而非單純地接受舊有的理財觀念。

這二十六集動畫課程中，巴菲特教大家價值投資的同時，也培養許多做人基本原則：不能見利忘義、不要貪小便宜、聽小道消息，看似簡單的巴氏智慧，實行起來卻一點也不容易。

拉開理財課的序幕

儲蓄，巴菲特認為最重要的一堂課

我們將這二十六集動畫課程依照其教育意義分為五大堂課，讓讀者更容易了解其中精髓。

是的，即使在一代股神的身上，老生常談的「儲蓄」仍是巴菲特認為最重要的一堂課。唯有平日儲蓄才能讓你在最關鍵的時刻出擊，抓住機會壯大自己財富。巴菲特為大家拉開理財課的序幕，教你如何儲蓄、花費。這堂課更是所有父母親必須傳承給下一代的重要參考。

力行簡約的巴菲特，從小就是個儲蓄高手，他五歲就去擺地攤賣口香糖，八歲呼朋引伴到住家附近的高爾夫球場當球童撿球，並轉手賣給球商獲利；在十一歲時，他已經存下過去幾年的所得共一二○美元，並買了生平第一張股票「城市服務優先股」（Cities service preferred）；他小小年紀竟然靠自己能力有所積蓄，還可以買股，這令他的家人驚訝不已，而高度儲蓄力更是他日後成為股神的最大關鍵。

「以前我們家很傳統，會認為女兒只要嫁個好人家，人生就圓滿了。但現在我開始擔心她花錢的方式。」台新銀行財富管理處資深副總林尚愷擔憂地說，身為一位銀行家，每天為財管貴賓打理資產，但對女兒最基本的儲蓄教育，卻讓他相當頭疼。

「從小，我就寵她，我在女兒幼稚園大班時帶她去日本玩。在一家玩具精品店裡，她一口氣挑了五個玩具，每個要價五百新台幣，說要分送給同學。」林尚愷回憶起當時情景，「我沒有在她小時候教會她儲蓄的重要，是我不對。但一想到平常很少陪伴他們，怎麼忍心再拒絕她的要求。」

現已國一的女兒對儲蓄、花錢依然沒有概念。「如今只能慢慢教，開始拒絕她的要求，需要的花自己零用錢，花完不能再給。」

日前，林尚愷甚至親筆寫了一封信給女兒，信中提到「『存錢』是生活中最重要的觀念，這是當年你奶奶告訴我的，就是所謂『未雨綢繆』的意思……。」為人父親的擔心，溢於言表。

巴菲特曾說：「有時候給孩子一把金湯匙，說不定是把金匕首。」在妥協孩子要求的當下，更該仔細想想：讓他少奮鬥二十年，是好的嗎？

不同於林尚愷的作法，新光投信甚至將「儲蓄力」納入面試新人的考題之一，「如果你今天月薪三萬元，要如何存下一萬元？」

出題的是新光投信總經理蘇英孝，他同時也是財金智慧教育推廣協會講師，在教育他的獨子儲蓄這件事上相當有心得。蘇英孝認為用錢的方式其實是種競爭力的表現，當你入不敷出時，怎麼可能專心在工作上？

「我從小就讓他知道，錢怎麼來、該怎麼用，人的自信不是靠錢堆起來的。」身教重於言教，如何取捨欲望，去除不必要的花費，是蘇英孝給孩子的基本理財觀。遇到孩子的購物欲時，他會一再地詢問孩子為什麼要買，到底是想要，還是需要。「放棄自己『想要』的東西，就能存更多。」

順著你的熱情走

做自己喜歡的事，邁向成功

怎樣才會成功？巴菲特與國際投資大師吉姆．羅傑斯（Jim Rogers）的答案一致：做你喜歡的事。

在巴菲特給孩子的第二堂課中談到的是邁向成功，成功有幾個步驟，第一重要的就是做自己喜歡的事，只有找到自己熱情和興趣，才能真正發揮天賦。

吉姆．羅傑斯在《給寶貝女兒的十二封信》一書中提到，女兒不必成為一位投資家，如果喜歡燒菜，應該開一家餐館；如果喜歡做園丁，說不定日後會有一家全球連鎖園藝店。當你發現有件事是你感興趣的，別讓年齡牽絆你，去做就是了。

巴菲特自己最近一次與中國大學生的對話中，他就對年輕學生的職業規畫提出了這樣的建議：「要順著你的熱情走！」

巴菲特說，他有三個孩子，他們做的事情都不相同。「找一個你願意全心去做的工作，這就是我正在做的，我都八十歲了，當然也可以去做其他事兒，但我選擇繼續我的事業。我知道我喜歡什麼。我二十三歲時找了份工作，我不會太關心薪水問題，只對我做的事感興趣。」

選擇喜歡的事後，接下來還必須注意到你是不是有好的夥伴幫忙，是否能追隨一位成功大師學習，並且腳踏實地一步一步做，堅持到底等。這些都是巴菲特強調成功必備要件，缺一不可。

鴻海董事長郭台銘曾說過：「魔鬼藏在細節裡。」也與巴菲特成功哲學中提到「不抄捷徑」，不謀而合。

在「Tough cookies」（難吃的餅乾）這一集動畫中，因為孩子在製作餅乾時少放了一些配料，讓餅乾變得極為難吃。巴菲特嚴肅地對孩子說：「成功是不能抄捷徑，也不能偷工減料的。」值得做的事，一定要做到盡善盡美。

從錯誤中汲取教訓

再起，關鍵在於如何看待「失敗」

這樣的信念也與辭世的蘋果前執行長賈伯斯（Steve Jobs）相同。賈伯斯堅持蘋果的產品必須持續使人欣喜，他以瘋狂的高標準著稱。他高度重視用戶體驗，不僅電腦的設計、性能、外觀要求完美，就連客戶看不見的內部設計，一顆螺絲釘的位置，賈伯斯也要求必須做到美觀。

潤泰集團總裁尹衍樑曾說過：「促使我進步的，全都是挫折！」

即使是股神巴菲特，也是嘗盡失敗。有一次在佛羅里達大學演講時，一位學生提問：「談談你投資上的失誤吧！」巴菲特幽默地說：「你有多少時間？」

如今幾乎是全世界最賺錢公司之一的波克夏，巴菲特卻坦承當年的收購從頭到尾就是一個錯誤。當時波克夏是一家紡織廠，而美國的紡織工業在中國等國家低人力成本的競爭下，逐漸走向沒落。巴菲特勇敢面對錯誤，停止了紡織廠的投資，並用資金去購買保險公司、優質資產，成為巴菲特金融控股旗艦。

華爾街一位投資大師戴維斯，為讓自己從犯過的錯誤中汲取教訓，在辦公室的牆上專門設了一個「錯誤牆」。他將自己犯的錯誤整理出來，掛在牆上，每天上班時間都回顧自己的錯誤。當客戶來訪時，看到戴維斯犯過這麼多錯又勇於面對，認為他在未來犯的錯會越來越少，更放心地把資金交給他打理。

翻開全球資本市場的歷史，幾乎所有的大師都是從失敗中走出來，關鍵在於你如何看待「失敗」。發明大王愛迪生是這麼為「失敗」下定義的；眾所周知，在成功發明燈泡前，他試驗了上千種燈絲，也就是說他至少失敗過九九九次，但愛迪生說：「這並非失敗，只是嘗試了九九九次邁向成功的方法。」

持續保持競爭力

不斷學習，不斷投資自己

「最好的投資就是投資自己，知識越多、財富越多。」這是巴菲特在每一集動畫最後一定會說的招牌金句。

巴菲特認為，想要繼續保持競爭力，就必須不斷學習，更了解你的投資標的、你的競爭對手以及不斷變化的市場。養成終身學習、不斷自學的習慣，「每天晚上睡前一定要比今天醒來時懂得更多！」

巴菲特不僅是位成功的投資家，更是一位企業家。他懂得如何經營、管理，幫助企業創造更高的獲利，而一家優良企業必須具備下列條件：是不是永遠受歡迎？有沒有令人印象深刻的廣告？老闆是否誠信？它能把商品賣得更貴嗎？

不見得要自己創業

當股東，也能學習當老闆

每個人不見得會選擇創業，但大家都有當股東、投資這家企業的機會。在教導企業經營的同時，巴菲特也正傳遞「如何投資一家好公司的訊息。」祕訣很簡單，第一要件就是做你懂的事，再者要觀察公司是否有良好的廣告效益，且就算提高價格，大家依舊需要它。

提到廣告這件事，巴菲特本身就是個很好的廣告明星，每年波克夏股東會吸引全球目光的「吸睛力」已經無須贅述。一○年三月，在旗下汽車保險公司蓋可保險（Geico）大會上，八十歲的他化身「槍與玫瑰」主唱者艾索羅斯（Axl Rose），幫公司做廣告。

在這支廣告中，蓋可的員工自彈自唱，巴菲特則是壓軸。為了模仿主唱，巴菲特戴上了及腰的假髮、綁上紫色的髮帶，穿上黑色的夾克。最後這位搖滾老將更穿上一九八○年代流行的紅色蘇格蘭裙，還架式十足地將繪有刺青的手臂高舉空中，這是他第四年參與廣告影片拍攝。相信此廣告一出，所有民眾都會記住這家保險公司。

在投資企業時，巴菲特更重視企業提高價格的能力。就像在十月便利超商咖啡漲價五元，讓絕大多數的消費者只能默默忍受，這就是統一超超強的「價格決定力」。連理財名人夏韻芬都教小孩與其當個弱勢的消費者，默默承受漲價的壓力，不如反過來當它的股東，一起分享企業成長利潤。

一代股神巴菲特用他的親身經驗傳授理財智慧，為全天下父母做了最好的示範，不僅可以作為父母教育孩子的教材，也值得所有年輕人學習。而這部「巴菲特神祕俱樂部」動畫要傳遞的，除了股神無價的財富智慧之外，對於下一代的惦念與擔心，恐怕才是股神沒有說出口的愛。

一頓早餐幸星數碼獲股神青睞

「巴菲特神祕俱樂部」是一部以青少年理財教育為主題的系列動畫，這部動畫是由北京萬方幸星數碼科技有限公司（簡稱幸星），於去年4月開始製作。為什麼幸星能如此幸運，得到股神青睞？起因全源自一頓早餐。

幸星總裁王利鋒在偶然機會下得知巴菲特一直有個心願，希望能將自己的理財知識拍成動畫片，以培養青少年的理財習慣。在朋友的牽線下，巴菲特也得知幸星有製作類似動畫的經驗與意願。於是，巴菲特便主動在某次共同出席宴會時，邀請王利鋒共進早餐。

沒想到雙方一拍即合，2010年4月，以巴菲特本人為主角的系列動畫片「巴菲特神祕俱樂部」正式開始製作，並於同年底完成。巴菲特也親自為動畫配音，讓動畫增色不少。

目前幸星也與台灣的格林文化出版社合作，由台灣漫畫家改編成兩本巴菲特親子理財漫畫，預計明年2月推出。同時幸星正著手製作第二部的「巴菲特神祕俱樂部」，劇長將由原先每集4分鐘，拉長至每集22分鐘，一樣共26集，預計明年完成。未來，巴菲特的財富智慧將持續源源不絕地展現在世人面前。（林筱庭）

巴菲特留給下一代的26堂課

股神的財富智慧1：儲蓄

「現在的每一分節約，都是對你未來的一份投資！」

第1課：儲蓄是為賺更多想賺更多，就得為將來的投資儲備資金。平時存錢，日後才有資金面對未知的風險與抓住機會。

第2課：有計畫才能成功凡事制定計畫，而且要保證計畫切實可行。好的開始就是成功的一半，而錯誤的計畫則會導致失敗的結局。

第3課：最好的還債就是不借錢欠債太多就是自找麻煩，如果借錢買東西又無力償還，財務狀況肯定一團糟，最好的方法就是不借錢。

第4課：要有責任心、量入為出要有責任心，謹慎評估自己的財務能力範圍，過於頻繁消費，就會導致個人財務崩潰。

股神的財富智慧2：成功

「成功的原則就是把每件小事做好。」

第5課：發掘自己的熱情，做喜歡的事找到自己的熱情和興趣所在，才能真正發揮個人天賦，堅持夢想是成功的唯一關鍵！

第6課：正確的選擇才會帶你走向成功人生不斷面臨選擇，但唯有正確的選擇才能帶領你走向成功。

第7課：找對好夥伴幫忙成功的生意一個人絕對做不來，尤其良好的夥伴才能讓工作更容易。

第8課：學會傾聽和提問成功離不開與人的良好溝通，而最好的溝通方式就是提出問題並傾聽。

第9課：站在巨人肩上看更遠想要比別人更快成功，就要找對入門的好師父，向成功的人學習才能學得更多、更深入。

第10課：抄捷徑不會成功如果想要取得成功，必須遵守紀律、持之以恆，永遠不要想著抄近路或急於求成。

股神的財富智慧3：失敗

「失敗是生活中不可或缺的部分。失敗不是結束，而是新的開始。」

第11課：從錯誤中學習不僅要從自己的錯誤中吸取教訓，更要從別人的失敗中學習。

第12課：永不放棄即使犯錯也要不斷嘗試，因為今天的失敗會帶來明天的成功。失敗不是結束，而是新的開始。

第13課：持續創新遇到瓶頸，要去想創新的方法，因為得先經過不斷嘗試才能找到更好的辦法。

第14課：注意骨牌效應任何重要決定都會引發骨牌效應，無論投資還是日常生活，做任何決定時，都必須考慮後果。

第15課：別以貌取人永遠不要以外表評判一個人，對人的錯誤判斷，會讓你平白損失更多。

股神的財富智慧4：學習

「最好的投資就是投資自己！知識越多，財富越多！」

第16課：正確的選擇才會帶你走向成功學習，學習，學習！想要保持競爭力，就要每天不斷地學習！

第17課：找解決辦法，別只會說不成功的人總是積極熱情，尋找各式的方法，他們不會只說不，而是尋找任何可行的方法。

第18課：適度包裝自己若想得到他人尊重，首先要尊重他人。尤其在生活中包裝自己，想要被人喜愛，就要讓自己可愛。

第19課：太好的通常不是真的面對誘惑必須保持理智並深思熟慮，如果有人保證能賺大錢或中大獎，那你一定不要輕信。

股神的財富智慧5：投資

「我從事投資時，主要觀察一家公司的全貌，而大多數人只盯著它的股價」

第20課：地段決定商機做生意需要用好地點來吸引顧客，如果地段不好，即使其他再好，也不行。

第21課：再好的生意都需要廣告不管銷售什麼產品，都需要好廣告，才能讓人留下好印象。

第22課：搶做熱門生意新潮的東西往往曇花一現，應該把錢花在永遠需要的東西上。

第23課：誠實為上策經商之道非常簡單，不外乎誠實守信、價廉物美、童叟無欺。

第24課：做你懂的事保持清醒，不要投資自己根本不了解的生意，不熟不做。

第25課：好服務才有競爭力做生意最重要的事情之一就是要有好的服務態度，視顧客如同夥伴。

第26課：價格決定力若你有能力提高價格，卻不會流失客戶，就擁有一項非常好的業務

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