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篇名: 成為有錢人的方法（一）
作者: 人	日期: 2007.12.24　　天氣: 　心情:

如果，你不知道你的目標為何，那就必須非常小心了，因為你可能達不到目標。
－－約吉‧貝拉(Yogi Berra)

１‧發掘比較利益原則
　　發掘比較利益原則指的是，如何將所擁有的資源集中在那些可以做的最好的事物組合上，以便得到較好的回饋。
也就是說一個人，將他的努力集中在那些他可以做的最好的事情上頭時，他通常能得到較高的利益回饋。就如同一個人，他同時具備優秀的美編能力、文書處理能力以及不錯業務能力；此時他可以選擇受僱於雜誌社領固定薪的美工，也可以選擇成為接單SOHO族，此時發掘比較利益原則就將三種能力排列組合，並進行比較各種組合投入在二種工作上時，可以回饋的利益較大。
換言之，比較利益是決定於本身的相對能力，而不是絕對能力，而發掘比較利益則是判斷將你的相對能力集中於何處可以得到較高利益的法則。（這條法則很合適正苦惱要不要跳糟或是要死守現職的人使用）

２‧提高價值法則
　　提供他人認為價值高於成本的財貨或服務，是提高價值的不二法門。
會將個人的腦力集中在如何讓自己提供其他人認為有高價值的財貨或服務，這樣的人基本在變成有錢人的路上佔有很大的優勢。許多當員工的人花最多時間思考的事情是他們能夠得到多少＂薪水＂，而不是如何使自己所能提供的＂服務＂讓目前的僱主（或是未來可能的僱主）都覺得物超所值。一旦你開始思考如何增加你的服務對他人的價值並開始放手去做時，那麼請小心務必把你的受僱價格提高以免失算把自己給賤賣了。

３‧幸福的扣門原則
　　麥考柏先生說：「高柏費爾，我對你的其他忠告是，年收入20英鎊，但年支出是19英鎊19先令6便士，就是幸福。年收入20英鎊，但年支出是20英鎊6便士，結果就是悲慘。」－－查爾斯‧狄更斯(Charles Dickens)，《塊肉餘生錄》(David Copperfirld)
　　因此所謂幸福的扣門原則指的是，別讓你的花費高於所得並且努力的存錢，聰明的投資。
一個人除非極端好運才能靠樂透致富（中樂透大獎的機率跟被雷打到的機率相當，如果你覺得有可能中樂透，那麼你該做的第一件事是買保險），否則你只有別讓你的花費高於所得（這是最基本的門檻），以及儲蓄與投資才有可能變成有錢人。
如何讓自己的花費低於所得的訣竅是：依＂需要＂（Need）花費，而不是依＂需求＂（Demand）來花費。我們幾乎所有的花費支出決策都是任意的，而不是基於真正的需要，如果不相信的話，請看新聞報導裏某百貨公司跳樓大拍賣的人潮，人潮中，有位大媽塞了一大袋的內衣內褲，數量之多足以讓她每天抛穿上二年，即便名牌內衣褲三條一百，依需要原則，應該怎麼也不用買那麼多。
說到儲蓄，許多人都會給自己定出開始的時間，有的人是二十歲，有的人三十，有的訂在結婚生子前後。但是什麼時候是開始存錢的最好時候，嗯....馬上。理由如下：
　　＠如果你無法拿出意志力強迫自己從現在開始存錢，那麼，未來你也不可能開始。因為如果決心要做一件事，那麼你會給自己一個開始的理由，否則，你會擁有成千上萬的藉口。
　　＠開始存錢的時間愈晚，你所付出的代價愈高。不管所存的金額大小，開始的時間愈早，比起沒存的人來說，你所擁有的財富就愈多，最好是現在開始，並隨時所得的增加，進行加碼。而不存錢的代價有多大，我算給你看，假定你從二十歲生日開始，每天存一包七星煙的錢（每包60元，每月平均約為1825元），依年利率2%來算，到你二十四歲生日時連本帶利的總儲蓄為91，238元，這個數字不多，但如果到你60歲退休時會有多少呢??答案是1，337，090（一百三十三萬七千零九十元）。套用全國電子的廣告，每天少抽一包煙，你都可以買一百多台冷氣了。當然這只是最基本的儲蓄，如果再加上投資操作，同樣的每月金額套用指數型股票基金，依年利率7%（合於股市平均年利率水平）計算，二十歲到六十歲這四十年間，你的資產會有多少？答案是4，536，068元（四百五十三萬六千零六十八元），你可以不從現在開始存錢，那麼到你六十歲，你不存錢的代價為四百五十三萬六千零六十八元，基本上等同於損失了一間位於高雄縣岡山鎮一橦透天四樓地坪27坪，建坪70坪的透天厝。

４‧使用殘值大於零的貸款原則。
　　這個原則指的是，當你要貸款時，只進行使用年限大於融資年限的貸款，並追求扣除折舊及貸款後，資產剩餘價值最大化。
能夠合乎上述標準的重大家庭消費支出，只有少數幾樣－－住宅，汔車及教育。當付完購買耐久財的貸款後，資產的殘值基本上就是一種儲蓄或投資所得。

５‧避免成為卡奴，並成為二手族。
　　記住，你的信用卡餘額不是你的存款，而是銀行準備騙你來借的高利貸。如果你沒有能力清償信用卡的借款，又無法控制自己的消費慾望，你只有一個方法可以救你，快去找一把剪刀把你的信用卡都給剪了（當然包括現金卡）。使用信用卡消費但又無法當期清償為什麼是高利貸，我可以算給你看，假設阿狗要花了48，000進行了一趟豪華澳洲八日遊，他用信用卡支付，但每月只付最低應繳金額1000，他總要付多久?付出多少錢?答案是七年，期未總支付金額為84，744元，也就是說他總為了這次的旅遊付出了近二倍的成本。如果每月存3000元，依年利率2%的複利計算，20個月後阿狗就有61，061元來進行這趟價值48，000元的旅遊而且還有多出13，061元可以用來ㄆㄚ妹妹。
還有更好的，如果阿狗現在不去玩，而且把準備每月給銀行的1000元拿來進行年利率2%採複利計算的儲蓄計劃，那麼，十年後阿狗會有132，941元，除了拿48，000元付自己的旅行支出外，再帶老婆去還有剩說。

至於成為二手族，就是請你愛用二手貨。這是個很基本的概念，所有的新品都會在最短的時間裏折損極大的價值，新品的價值愈高，購買後一定期間內所蒙受的損失就愈大。假定你花約136萬買了部全新的Toyota Camary 3.0，一年後你把他賣掉大約可拿回95.2萬元，如果你開了20，000公里（這樣算是很拼命開了吧）你每公里的成本為40.8萬/20000=20.4元，而如果你是買同款一年的二手車，大約會花你100萬，如果你好好的照顧這部車，應該還可以開個八年。到時你用50，000元賣掉它，假設你每年開20000公里，則你每公里的成本為5.94元，則你每年支付的成本為118，750元，加上保養費平均每年應該不會超過130，000吧。於是比起你每年開新車，你大約每年可省下278，000元了。

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