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篇名: 理財-1
作者: uu	日期: 2011.04.05　　天氣: 　心情:

想靠小錢保障大未來社會新鮮人切記理財「333法則」
作者：NOWnews | 更新日期：2010/06/27
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推薦 .記者顏真真／台北報導

.隨著6月畢業季到來，教育部預估有15萬大學畢業生即將成為職場新鮮人，不過，富邦人壽提醒社會新鮮人，不論第一份薪水有多少，都應該學會在有限的薪水內，做好兼顧風險規劃與理財投資的計劃，建議領到第一份薪水後可掌握「333原則」，即「理財3分法」、「保險3要」、「帳戶3個」，為自己的幸福人生作好風險與投資規劃。

.根據勞委會「職類別薪資調查」統計資料，從1992年到2008年來的16年間，大學畢業生的平均薪資從新台幣（下同）24,000微幅上升到26,000元，但若加上每年百分之二的物價上漲率，新鮮人的薪資上漲可說是相當有限。

.不過，富邦人壽提醒社會新鮮人，不論第一份薪水有多少，都應該學會在有限的薪水內，做好兼顧風險規劃與理財投資的計劃，可掌握「333原則」，即「理財3分法」、「保險3要」、「帳戶3個」，為自己的幸福人生作好風險與投資規劃。

.所謂「理財3分法」，就是等儲蓄、保險完備後，再考慮投資。

.富邦人壽建議社會新鮮人將每個月薪水收入扣除生活費後，分成儲蓄、保險與投資三大部分，並根據個人的風險承受度來調整比例分配。

.富邦人壽強調，新鮮人不要急著把薪水放進投資市場，應先以儲蓄準備好緊急預備金，並用保險做好基本風險保障規劃後，再來考慮股票、基金等投資工具。

.至於「保險3要」，就是要保障、要適當、要量力而為。

.根據現代保險雜誌於今年1月份所公布的「第十七回全國消費者壽險購買調查」統計顯示，台灣壽險投保率達203.27%，其中20-29歲族群有7成4已經買了第一張保單，並且再投保的意願也居於所有年齡族群之冠。

.因此，富邦人壽提醒新鮮人，在可運用資金通常不高的前提下，不管是屬於2成6的還沒投保者，或是再投保的新鮮人，都應該從三要點來自我檢視。

.第一、要保障：
優先選擇低保費、高保障的險種，建議新鮮人應優先考慮低保費、高保障的險種，讓小錢也可買到大保障，例如定期壽險、意外險，或是用終身壽險搭配意外險、醫療險附約，先建立起最基本的保障。

.第二、要適當：
依據工作特性，調配適合自己的保單內容。

.富邦人壽說明，保單的內容應當依照個人工作內容與風險程度來規劃，例如工作內容屬外勤、業務性質，或是經常出差、騎乘摩托車上、下班者，就應考慮提高意外險以及意外醫療的額度。

.若是自己剛開始創業，因為收入不固定，也不在勞退新制的保障內，則可考慮彈性繳費、兼顧壽險保障與基金投資的投資型壽險商品。

.第三、要量力而為：
用雙十原則控制保額與保費。富邦人壽提醒，保險不是有保就好，更不是保越多越好，社會新鮮人應以「保費支出不超過年收入的10%、保額佔年收入的10倍」的雙十原則作為參考值，不讓每年固定支付的保費成為沈重的經濟負擔。

.另外，新人王理財法就是「帳戶3個」即緊急帳戶、儲蓄帳戶、一般帳戶，將每個月薪水依照比例分別撥入不同帳戶中，有效控制各項支出以達到理財效果，像是緊急帳戶，就是存入金額約為3到5個月的薪水，作為因應突發事故的維持生活準備金，重要的是，此帳戶不辦提款卡，有效克制動用的念頭。

.至於儲蓄帳戶就先以儲蓄以求保本，等到累積到更大的金額時，就轉為購買一些保本還本的理財險種，作為比較大筆的支出準備金（如買房買車計畫）或是退休規劃金，同樣，此帳戶不辦提款卡。

.一般帳戶則是這是唯一辦提款卡的帳戶，在把薪水分別提撥到上述兩個帳戶後，剩下的錢就是可用來支付生活開銷、保險費、以及定期定額投資的費用，由於已經在上述兩個帳戶先做了預備金與儲蓄計畫，就可以清楚的知道還有多少金額可以靈活運用，可以買多少東西。

.富邦人壽也建議，社會新鮮人應先檢視既有的保單，再針對不足的部份，特別是醫療險的部份做補強，而且商業醫療險可用於補健保的不足，萬一不幸生病除了可以享有較好的醫療品質，也不會因為收入暫時中斷而為自己或家人帶來經濟負擔。

.同時，時間複利的威力遠勝於原子彈，富邦人壽也提醒社會新鮮人，應善用「年輕就是本錢」的先天優勢，除了可享有低保費的保險優惠外，更可以提早佈局，讓時間複利炸彈幫忙滾出第一桶金，而當日後經濟來源較穩定、收入較高，或是人生進入結婚、生子等新階段時，也應該重新檢視保單內容，並依當時的實際需求，為自己增加第二張保單或提高保障額度，讓人生不同階段都可擁有完整而周全的保障。2010/06/24

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