台灣離婚率節節升高，根據統計資料顯示，結婚5年內即離婚的
怨偶占 總離婚數的比率接近20%，所以「7年之癢」有縮短成
「5年之癢 」的趨勢。

因應5年之癢，理財專家建議在結婚前先擬定婚前契約書 ，
可以減少離婚時的財務糾紛；也有人建議夫妻依所得比例
提供家用錢 ，剩下的錢自行保管；甚至有人強調私房錢的
重要性，尤其要自己做投資決策。

這些建議是為了防範離婚時受到財務傷害，而做的預防措施。
既然總是有離婚的機會，預做準備似乎是一個保護自己的好辦法。
雖然涉入任何事都會有風險，因而採取適當避險措施可能是明智
的作法，但是避免風險發生，一定會比風險發生後有所補償來的
高明，因此在結婚前應有決心及承諾要維持婚姻，否則離婚時 ，
就算財務有所保障，其他的傷害可能遠超過金錢所能彌補的。

既然結了婚，就應把夫妻的資源結合起來，一起為家庭打拼 ，
如果夫妻在財務上有不可讓配偶知道的地方，夫妻間就會有
不信任感 ，一旦不信任的情緒產生，是不易弭合的。不論夫妻要
如何理財，把錢合在一塊兒，或是分開自行管理，都應是充分溝通
的結果 ，只要有共識就不會因金錢而起勃谿。

夫妻同修理財課

國內、外許多調查顯示，金錢問題是造成夫妻離異最主要的原因，
離婚夫妻當中有50%以上承認離婚是因為金錢，
所謂「家家有本難念的經」，金錢所造成的夫妻失和問題可能
形形色色，不一而足，也許是因為一方不善理財，在財務上牽連了
配偶，或者是對金錢的看法及支配態度不同，甚而是對配偶的財務
期望過高 而失望等導致勞燕分飛。

既然破壞夫妻和諧的根源是金錢，最好的方法就是在婚前即為婚後
的理財做規劃，藉此瞭解對方的金錢觀，也可以充分理解各自的
家庭狀況及 負擔，最重要的是，雙方會非常清楚需要共同努力，
才可能達成將來的理想。

夫妻如果能對家庭做恰當的理財規畫，就可以大幅降低爭吵的潛在
因子 ，不讓金錢成為夫妻牽手到老的絆腳石。如果夫妻能養成共同
處理家庭財務的習慣，一起規劃人生 ，即會在溝通的過程中產生共識
，而願意攜手合作，共同開創幸福人生 ，所以理財規劃是夫妻的必修課。

在理財規劃的過程當中，必定會討論將來如何投資理財 ，才能達成家庭
目標，因此可以避免各行其是，而無法增進家庭財務狀 況的問題，
也可避免一方發生損失，而由不知情的另一半承擔。

夫妻如果不做理財規劃，就少了一個重要的溝通管道，對金錢的看法及
分配產生歧異而讓互信隨時間日益降低 ，結果是只要家庭有小小風吹草動
就可能觸動有關金錢的敏感神經，終至離異。所以我們不僅可以運用理財
規劃有效理財 ，還可以藉其減少夫妻失和的機會。

以家庭為單位來理財

人性本貪財，而且大家都知道：「錢不是萬能，但沒有錢萬萬不能」，
因此對錢完全看得開、不在乎的人畢竟是少數。
夫妻如何開誠佈公、誠摯溝通，是維持美滿婚姻的必要條件，
而理財規劃是協助溝通的有效手段。

夫妻在做理財規劃時最好以家庭為單位，將全家的收入及支出合併考慮
，這樣做不僅能集合資源，獲致經濟規模，提早達成理財目標，也較
容易達成比較多的人生目標。如果太太要先生用他的錢買房子，而且
產權歸太太所有，買房子的時機一定會延後；如果先生每個月只給太太
兩萬元家用，剩下薪水完全自己規劃，怎麼能期待太太把私房錢拿出來
替家裡買車呢？

管理離婚風險的重點在防範離婚發生，而非減少財務損失，婚前預做
理財計畫是風險管理的重要方法，甚至可以避免不相配的婚姻，如果
經過充分溝通，要有婚前契約亦無不可，但若對如何共築幸福 家庭
沒有共識，婚前契約反而代表雙方有隨時離婚的準備，其實反而減損了
雙方對婚姻的「承諾」（commitment ）程度。

理財計畫會顯示夫妻間必須互通有無，家庭財務才能迅速改善 ，如果雙方
同意，將各自所得的一部分貢獻出來做為家用，其餘由自己管理亦無不可
，但是必須理解，資源分散使用並不見得有利於整體家庭財務的改善。
其實，夫妻間處理家庭財務的方式可以有各種可能性，只要發揮創意，
願意溝通達成共識，就能合作無間，過著美滿幸福的日子。理財規劃不是
萬靈丹，但絕對可以促進溝通，如果你已婚，但從未與配偶一起做理財規劃
，不妨嘗試一下，也許對夫妻感情會有 意想不到好效果；也許你新婚，
更應以理財規劃在人生新階段的起跑點 上早日與就配偶達成共識；
只要共同努力做理財規劃，白頭偕老就會實現，不會只是喜宴上的祝賀詞！

婚姻理財的風險管理

夫妻在理財規劃的過程中，會討論家庭的共同目標，譬如要生幾個小孩、
希望何時退休、在那個區域買房子，甚至是否要共同創業等等，都是需要
夫妻共同經營的。理財規劃時也一定會考慮到夫妻各自的主、客觀條件 ，
譬如個別的收入有多少、需不需要撫養或與對方的父母住在一起、
夫妻各自有哪些需要花錢的嗜好、是不是兩方都希望有一些自己的私房錢
等等。所以理財規劃可以幫助夫妻在人生上取得共識，有了共識就會摒除
私心，合作開創幸福的未來。