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篇名: 卡奴3年增30萬債清條例促修
作者: win0612	日期: 2011.05.04　　天氣: 　心情:

卡債族溫淑娟（左）在立委陳節如（右）、反貧困聯盟召集人簡錫堦陪同下，控訴聲請更生時，法院因她吃50元便當駁回其聲請。
梁建裕攝

《消費者債務清償條例》修法方向

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卡奴3年增30萬債清條例促修
擬改由第三者協商明定清算免責條件
2011年 05月04日

【唐鎮宇、黃揚明、張欽╱台北報導】八十萬卡債族看到一絲曙光！因《消費者債務清償條例》規定不清，實施三年來法院通過更生或清算免責的卡債族僅各百分之十，相較日本高達八、九成通過落差甚大，卡債族三年內增加三十萬人，立委陳節如等提案修法，將由調解委員會等第三人出面與銀行協商；另外法院駁回清算免責的條件將更明確，希望提高清算過關率。此案已交付委員會審查，民進黨團力推在本會期通過。

律師林永頌說，《債清條例》規定，卡債族可提出還款計劃與清償期限（最長八年）向法院聲請更生；若法院裁定通過，卡債族也如期還錢，期限內未還清債務一筆勾銷；若更生不通過將進入「清算」程序，卡債族財產會被拍賣換現後還給債主，之後若法院裁定「清算免責」，剩餘欠款一筆勾銷，但生活開銷、從事職業須受限；若裁定「不免責」，剩餘欠款仍須償還至法院認定免責或還清為止。

避免銀行任意開價
綠委陳節如說，目前債務協商都由銀行主導，銀行從不考慮卡債族還款能力，若卡債族不答應銀行的還款金額，更生就無法通過。她提出的修法草案將改由法院、各縣市調解委員會、消費爭議調解委員會或法律扶助基金會等主持協調，銀行也須提出債務、利息等明細，避免銀行任意開價。
現行卡債族因浪費、賭博等其他投機行為導致必須聲請清算，法院應裁定「不免責」，但「浪費」定義模糊，且將欠債前的消費行為納入評估並不合理，她的草案限制為「聲請清算前六個月內」的奢侈消費、賭博等導致財產減半或債務增加一半以上，法院才能裁定「不免責」，盼提高清算免責通過率。

拼今年底修法通過
綠委高志鵬說，金管會二○○六年曾統計卡債族約五十二萬人，但到去年中研院估算已達八十多萬人，顯見《債清條例》立法不周延，他將力促該修法能在本會期或至少今年底前通過實施。
國民黨政策會執行長林益世說，個別委員提案會先交由行政部門通盤衡量，再將意見提交黨團，屆時再來討論是否支持。民進黨立院黨團總召柯建銘則說：「現行《債清條例》確實無法解決卡債族困難，黨團會全力支持修法。」

利息不得重複計算
台北地院民事法官分析，《債清條例》實施後，金管會要求卡債族先找最大債權銀行協商，但卡債族簽字分期償債後，因分期金額過高等因素仍無力償還，而該法明定毀諾的卡債族不能聲請更生、清算，才導致多數卡債族被拒絕於協商門外，過關比例當然低。
消基會法律委員會委員楊淑文說，卡債族欠下大筆債務是不合理的高循環利率造成，建議修法可仿效德國，在債務協商時限制銀行僅能以一定利率計算利息，且利息不得再加回本金中重複計息。

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