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篇名:
保單節稅高資產、高齡族莫忘記
作者:
專屬㊣ PUMA°
日期: 2006.11.12 天氣:
心情:
年紀到了、手頭有些資產了,才開始想到如何有效節稅的問題,其中透過保單來節稅是最常見的方式,而且時間是節稅規則的利器,愈早規畫愈能達到節稅的目標。其實不論是躉繳或是分年繳保單都有節稅效果,不過,通常都是在累積一定資產後,才想到節稅的部分,因此透過躉繳型保單節稅的案例屢見不鮮也最讓人印象深刻。
高資產族群的節稅規畫需及早準備,建議可請專業的壽險顧問針對個人遺產規畫出適合的保險節稅商品,以目前遺贈稅的稅負來看,最高稅率達五○%,適用這個稅率的族群,如果未做遺贈稅規畫的話,大半生努力的資產將有一半將繳交國庫,個人或遺族未必獲利。
另外,還可以善用每年一百一十一萬新調高的贈與免稅額度,以子女為要保人或是被保險人及受益人逐年節稅。必要時,為自己投保高額的壽險,也可以幫助子女避免日後繳交高額稅金。而遺留給子女的身故保險金也可以做為子女繳稅的資金來源。
再者,大筆或整筆的退休金要保全完整,最好是以保本且有固定收益的商品作為退休規畫的理財工具,避免將資產暴露在高度的投資風險,以免損及本金。
至於「遺產稅」部份,由於熟年世代通常已累積相當的資產,因此,如果沒有提早做好理財節稅規畫,遺產稅可能要繳上好幾百萬元,宜趁早以多元化觀念理財進行節稅規畫。專家多建議可購買投資型保單或壽險保單,一般來說,遺產總額超過千萬元以上,就應該開始留意遺產稅的規畫問題。
以近年來頗受歡迎的分紅保單、其中採躉繳的養老險保單為例,如果老王六十五歲時累積資產六千五百萬元,希望透過保單有效節稅的話,若投保躉繳三千萬的保險,最終留給後代的遺產跟沒有投保差距近千萬元,可見透過該類保單仍有不小的節稅效益。
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她, 35歲,台北市,其他
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