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篇名: 不限銀行卡債協商可上法院
作者: win0612	日期: 2011.11.04　　天氣: 　心情:

不限銀行卡債協商可上法院
法官認已盡力清償更生可過關
2011年 11月04日

【唐鎮宇╱台北報導】行政院會昨通過《消費者債務清理條例》修正草案，過去卡債族只能單獨和銀行協商債務，連親屬、律師都不能參與，卡債族常得「單刀赴會」淪為待宰羔羊，新版草案讓卡債族除與銀行協商，也可選擇由當地法院或鄉鎮市調解委員會協商。另外草案也規定，法官衡量消費者財產、收入後，若認定卡債族提出的更生方案「已盡力清償」就可通過。
卡債自救會認為「已盡力清償」定義模糊，應訂出明確條件。貧困聯盟召集人簡錫堦說，這次修法讓第三人介入債務協商，方向正確。

吃50元便當曾被駁
這次修法另一重點是通過更生的條件。卡債自救會顧問律師林永頌說明，《債清條例》規定，卡債族可向法院聲請更生，若法院裁定通過，卡債族也如期還錢，期滿後未還清債務可一筆勾銷；若更生不通過將進入「清算」程序，卡債族財產會被拍賣還給債主，之後若法院裁定「清算免責」，剩餘欠款一筆勾銷，若裁定「不免責」，剩餘欠款仍須償還至法院認定免責或還清為止。
簡錫堦說，中研院兩年前推估，台灣卡債族實際通過更生方案僅約二成四，相較日本高達八、九成落差甚大，原因出在舊版《債清條例》規定，債務人提出的更生方案，若法院認為「公允」就可通過，「公允」兩字定義太模糊。過去就曾發生卡債族更生方案列有「五十元便當」，還遭法官認為「太浪費」，駁回更生聲請。

「未溯及既往沒用」
林永頌表示，新版草案雖將「公允」改為「已盡力清償」，但用字仍不明確，民間版草案希望仿造日本，若消費者六年的總收入減去四年的必要生活費和扶養費用後，餘額全都用來償還銀行，法官就可認定卡債族已「盡力清償」而通過更生，特殊個案則可由法官另行裁量，民間團體將繼續與司法院協商。
因家人醫藥費而欠銀行一百多萬元的卡債族阿梁說，法官常有「欠債就要還清」的觀念，審酌更生方案時常偏袒銀行，新版草案法官裁量空間仍太大。
通過更生方案、目前每月需還銀行兩萬多元的溫小姐說，草案無法溯及既往，對廣大卡債族沒幫助。

政院昨通過《債清條例》修正草案，若法院認定卡債族提的更生方案「已盡力清償」就可通過。資料照片

債務清償修法前後對照

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