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篇名:
聯名卡是「毒藥」?還是「補藥」
作者:
ღ楓葉ღ
日期: 2008.11.24 天氣:
心情:
悠遊聯名卡的一期合約今年底就到期了,原來發行的四家銀行放話無意續約,搞得悠遊卡公司大為緊張。原被銀行視為穩賺的聯名卡,怎會淪為賠錢貨,避之唯恐不及,究其原因還是銀行自作自受,養壞了聯名廠商。但聯名卡到底是毒藥?還是補藥?端看各銀行要的是名還是利!
在台灣信用卡的發展過程中,各銀行認為發卡數的多寡,正代表銀行的規模,更認為具有龐大的獲利「潛力」,所以無不卯足全力衝卡量,果真營造出信用卡輝煌的泡沫時代。
其中,擁有眾多會員或是消費族群的企業,於是成為銀行極欲爭取的發卡對象,像是公會、協會、學校、知名品牌、連鎖店家,幾乎通通榜上有名。銀行期望能藉由聯名(認同)單位的會員數,來衝高卡量,而這些企業或單位也藉此獲得不少的授權金和發卡回饋金,表面上看起來是雙贏的局面,但實際上卻種下信用卡泡沫快速崩解的惡果。
銀行給了授權金、回饋金後,發卡量好像膨脹不少,但卻發現徒有卡量,卻沒有出現實際的刷卡金額,呆卡比例高居不下,產生了無形的成本浪費。在景氣好的時候,銀行尚可承擔,但卡債風暴發生後,銀行才驚覺苦吞了「毒藥」,虧損連連。
衝出了卡量,卻是得不償失,因此銀行在面對聯名企業的續約條件時,顯得相當慎重,甚至採不續約的態度,以節省成本支出。縱使卡量眾多,刷卡金額表現也不錯的聯名卡,只要授權金、回饋金過高,銀行細算後不賺錢,就會打退堂鼓,絕對不會傻傻做賠錢生意。
不過,若能結合好的聯名企業,不但發卡量快速、穩定,刷卡消費金額也是貢獻頗豐。像是百貨、量販聯名卡就是銀行的大「補藥」,當然是各家爭取的標的。像是今年台新趁華僑合併入花旗之際,一舉搶下大潤發聯名卡,永豐信用卡順利取得漢神巨蛋聯名卡,就為銀行挹注大量發卡及消費金額。
對於某些銀行尤其是外商而言,信用卡成了開發客源的重要工具。由於這些銀行的實體分行不多,缺乏推卡的據點,因此常常看到外商銀行的辦卡業務員,在大賣場擺攤。而這些信用卡的客戶,等於是外商的基本客群,可依其財產及消費狀況,提供不同的商品,像是保險、貸款、財富管理等,為外商開拓出其他非信用卡的業績。
其中,美商花旗尤為積極,不僅建制內的業務人員積極打拼,還透過各種管道推卡,如網路辦卡。而推卡最重要的方式,莫過於尋找聯名企業,光是今年花旗就結合勤美、紐約人壽發行聯名卡,不但為信用卡注入不少活水,也為銀行帶進不同型態的客層。
好的聯名企業,固然成為銀行覬覦的目標,甚至私下運作,期望合約到期時,可以投身旗下,但還是有許多會員數眾多的企業,或因授權條件過高、或因自行發展會員機制,像是某影視連鎖店、某加油連鎖、某連鎖書局等,無法與銀行合作,也因此讓消費者失去不少優惠,實為可惜。
悠遊聯名卡的二期合約,到底哪些銀行有合作意願,至今眾說紛紜、尚未明朗,不論是公營行庫要「銜命」上陣,或是原四家銀行「夭鬼假細膩」,有時政商糾葛的複雜關係,也會超越了生意的本質,大家不妨拭目以待,看看未來悠遊聯名卡是甜蜜的毒藥?還是苦口的補藥?
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