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篇名: 清算？更生？
作者: 泗水玫瑰*~	日期: 2011.12.08　　天氣: 　心情:

更生：誠意還款

＂我很努力工作，但每個月最低卡費要繳５萬元，２０％的利息壓得我喘不過氣來，

　錢永遠還不完，難道要我帶小孩去跳樓嗎？＂

３３歲的林小姐是單親媽媽，離婚後獨自撫養３個兒子。

談起卡債，林小姐不是像外界的卡奴是亂敗金的下場，

她之所以欠下近２百萬卡費，是因為養豬的父親遭逢巨變，承擔了部分債務，加上３個兒子奶粉ˋ尿布錢，

以及龐大的住院開支所造成，她自己從不在娛樂上花費。

開會討論結果，提供＂清算＂或＂更生＂２種方式。

林小姐自己很有誠意還款，不選擇雙手一攤擺爛的＂清算＂，

建議她向法院申請＂更生＂，同時也能擺脫催收公司的日夜騷擾。

對於＂更生＂法條，新法規定，她在台北市的生活花費是１４１５２元（規定上限），

房租每月７千元，三個小孩撫養花費每月１萬８千元，

這些都舉得出實際證明；

月薪５萬元的她，扣除上列後，每月剩下１萬元還款。

＂更生＂新法規定，更生還款期限為４到６年，如必要得以延長到８年。

以欠款近２百萬元，最長８年９２期計算，每期１萬元，８年一到，她只要還９２萬元；

剩下約１百萬元＂免責＂，也就是說不必還了。

像林小姐的案子，非常容易更生成功，因為都能舉列支出實際證明；

之前刷卡的花費也是生活必須品，更生能讓她在８年後重新置產ˋ買車，甚至過奢侈的生活。

高薪族也來申請

別以為９７年新制度上路後，要求清算和更生的都是社會的中下階層。

根據統計，等著申請破產的工作階層中，軍公教就占了三成以上，

其餘還不乏在前五百大企業的高薪族，以及有錢的中小企業老闆。

在堆積如山的案例中，穩定收入的軍公教行業占了一半；

＂軍公教薪水固定，往往就成為銀行大量放款的對象；

　所以他們不知道節制花費，加上這幾年經濟不景氣，很多人投資都輸到哀鴻遍野。＂

一名某警分局的曾姓巡佐，月薪連同加給約８萬元，一樣成為此次申請更生的一員。

這名曾姓刑警指出，她是因為與丈夫離婚，成為單親媽媽，要獨自負擔房貸與女兒的學費。

原本日子還過得去，但為了小孩的教育基金而用現金卡借錢投資期貨，結果欠了一屁股債。

另一名在南亞塑膠工作二十多年的陳先生，則是因為朋友倒會，加上投資生意失敗，才以卡養卡，欠下一堆卡債。

陳先生因為還有兩年就要退休，到時會有４ˋ５百萬元的退休金，所以不能因債權不良而被公司記申誡；

最後他也選擇進入更生程序，希望能一次解決債務上的問題。

債權銀行也受益

新法上路後，債權銀行會不會受到最直接的衝擊？

＂不見得，若反向思考，他們也是另類受益者。＂

表面上，很多清算ˋ更生的人少還了部分金額，但有很多人之前是一毛也不還，

新法上路後，會鼓勵債權人勇於面對。

但，新法上路後，並不是每個人都會被判決進入＂清算＂或＂更生＂，

像自己愛買名牌ˋ亂花錢的，案子就不一定能過。

ＰＳ：更生條例一個人一生只適用１次。

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