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篇名: 官員投資術／定存單換保單理財
作者: u83u83	日期: 2012.05.17　　天氣: 　心情:

官員投資術／定存單換保單理財兼節稅
2012/05/15
【聯合報／記者孫中英／台北報導】
「保險大戶」級的政府官員動輒保單幾十張、保費數百萬元，理財顧問說，官員喜歡買養老險、萬能險與利率變動型年金，保費也採取「躉繳」，顯示這些官員是保險理財高手，以「定存單換保單」，獲利更好、還不用繳稅。

理財顧問說，觀察「保險大戶」官員保單，其實是「類(似)定存單」，這類保險主要功能在於理財與節(避)稅，「保障」只是附屬品。

壽險業者說，躉繳型的養老險、萬能險及利率變動型年金，都屬於「類定存單」保險，保單報酬率比定存好，保險期間同樣有人身保障，最重要的是，保險固定給付的還本金、期滿領回的滿期金，統統不課稅。

值得注意的是，二代健保將開徵「補充保費」，銀行存款利息已列入課徵項目，不過保單的「增值利益」例如分紅、還本金等，不用繳補充保費，官員把「定存單換保單」，還能避免被健保局「多剝一層皮」。

理財顧問說，官員保單另一個特色是，多數是「高預定利率保單」，保單平均預定利率高達4%是目前台幣保單（約2%）的1倍，凸顯官員眼明手快，早在利率下跌之前，就搶到俗擱大碗的保單。

另外，官員買保險更懂得「慎選品牌」，前三大的民營壽險公司，都是首選，國營的台銀人壽與郵局保單，也是官員最愛；但淨值不足或ＲＢＣ（風險資本適足率）不到200%壽險公司，幾乎沒人光顧。

全文網址: udn個人理財 - 保險 - 保險理財 - 官員投資術／定存單換保單理財兼節稅

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